La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha llevado a cabo un estudio en el que señalan la diferencia de precio a la hora de poner tu coche a todo riesgo según el tipo de vehículo que sea. Los eléctricos salen perdiendo en comparación con los de gasolina en este aspecto y por mucho. Además, destaca que hay una variación muy grande dependiendo de la aseguradora que elijas para tu vehículo electrificado. Estos datos que han sido revelados por este trabajo pueden hacer cambiar de idea a muchos conductores a la hora de elegir su próximo coche.

Los eléctricos tienen ciertas ventajas, pero esta no

Los eléctricos cada vez copan más cuota de mercado en Europa. Un gran ejemplo de ello se puede ver en los resultados del mes de abril en el Viejo Continente, pues estos coches han alcanzado una subida del 40% debido al conflicto bélico de Oriente Medio, y esto, sumado al descenso de los de gasolina, ha supuesto una equiparación en sus cuotas de mercado en estos momentos. Aunque esto no es cosa del último mes, pues varios motivos hacen que desde enero estos estén subiendo en cuanto a ventas se refiere.

Este crecimiento se debe a que cada vez hay más información sobre este tipo de modelos que hasta hace no mucho eran vistos como algo todavía extraño. Muchos se atreven a dar el salto ahora al lado eléctrico, y es que cada vez es más sencillo hacerlo, pues las marcas cada vez tienen más coches eléctricos en su catálogo de distintos tipos para intentar saciar las necesidades de todos los conductores. A los motivos de esta tendencia positiva hay que añadir que muchos países presentan cada vez más incentivos y ayudas a todos estos conductores que se compran un automóvil con esta tecnología.

No todos son puntos positivos, pues de ser así todo el mundo iría con un coche eléctrico. Estos todavía tienen cosas que mejorar y que los colocan en desventaja respecto a otros vehículos como los de gasolina. Uno de estos puntos negativos en los modelos eléctricos lo ha señalado en su último estudio la OCU. Pues en este trabajo han dictado que, a la hora de asegurar el vehículo, te va a costar mucho menos si tienes un coche de gasolina que uno totalmente eléctrico.

Los resultados del último estudio de la OCU

Este último estudio que ha revelado esta organización ha desvelado que el precio medio de asegurar un coche eléctrico es un 36% más que el mismo proceso en un modelo de gasolina. Este último también sale más barato que un híbrido, tanto si es enchufable como si no lo es. Aunque con estos últimos la diferencia es de un 20% más caro a la hora de ponerlo a todo riesgo.

Este no es el único contratiempo al que tendrán que hacer frente cuando realicen este proceso los propietarios de un vehículo eléctrico, sino que también se enfrentarán a una gran variación de precio dependiendo de la aseguradora que elijan. Las diferencias de precio no aparecen por el modelo eléctrico que quieras asegurar, como se podía llegar a pensar. Elegir bien la aseguradora es un paso muy importante en estos casos, pues, dependiendo de la que escojas, el precio de este trámite puede ir de los 544 a los 2.934 euros.

Este sobreprecio que tendrán que asumir los dueños de modelos cien por cien eléctricos tiene una explicación y esta pasa por el elevado precio que puede llegar a costar la reparación de una batería de uno de estos coches. Si se trata de un arreglo en uno de los modelos de gran autonomía, de los cuales cada vez hay más en el mercado, el coste de reparar la batería puede llegar a ser de 15.000 euros. Las piezas nuevas necesarias para repararlo y su elevado precio hacen que las aseguradoras opten por dar el coche como siniestro e indemnizar al propietario. En los híbridos no enchufables es mucho más bajo en estos casos, pues gira en torno a los 2.500 euros.

Además de los resultados ya comentados, también han lanzado varias recomendaciones y propuestas tanto a los conductores como a las aseguradoras. A los primeros les pide que supervisen todas las primas y condiciones antes de contratar ningún seguro, mientras que a los segundos les solicita que den toda la información importante al cliente. Incluso tras los datos obtenidos de este estudio, recomiendan que, una vez se superen los primeros años de antigüedad, los conductores opten por un seguro a terceros.

Tras la investigación y comparación de algunos de los seguros más famosos y utilizados de nuestro país, la OCU ha llegado a la conclusión de que el seguro de un eléctrico es un 36% más caro de media que el de un coche con motor de gasolina de precio y prestaciones comparables. Mientras que en el caso de un híbrido similar, el sobrecoste alcanza un 20% de media, sin que haya diferencias significativas entre un híbrido enchufable y uno no enchufable.

Entre los posibles motivos de la diferencia de precio entre una y otra motorización, la OCU considera que el sobreprecio para un eléctrico podría explicarse por el elevado coste de la reparación de las baterías en caso de siniestro, que para un automóvil de gran autonomía podría alcanzar los 15.000 euros; y que tras una colisión suele ser necesario sustituirlas por otras nuevas.

Sin embargo, esta situación no se justifica para un híbrido no enchufable, puesto que su batería es más pequeña y por lo tanto bastante más barata (alrededor de 2.500 euros); aunque desde la organización admiten que podrían entrar en juego otros factores que rebajasen su precio frente a un eléctrico.

Lo cierto es que, en el caso de un accidente con un vehículo eléctrico que implique la sustitución de las baterías, la compañía podría preferir declararlo como siniestro total y ofrecer el valor venal del coche al ser el coste de reparación del vehículo mayor que su valor actual del mercado.

Es por ello por lo que desde la OCU recomiendan a los conductores que se informe en cada renovación del máximo indemnizable en las pólizas a todo riesgo, de modo que el asegurado pueda compararlo con el que ofrecen otras compañías.

Por otro lado, el estudio de OCU también advierte de forma paralela de las enormes diferencias de precio en las primas para un mismo automóvil entre las 9 pólizas analizadas. Por ejemplo, el coste del seguro a todo riesgo para un mismo modelo eléctrico varía entre 544 y 2.934 euros según la aseguradora; y entre 274 y 745 euros si es un seguro a todo riesgo con franquicia de 300 euros.

Aunque desde la organización remarcan que dentro de cada seguro puede haber notables diferencias en el alcance real de las coberturas, y por ello es aconsejable comparar las primas de varias compañías antes de decidirse por una.

Del mismo modo y pasados unos años, es recomendable contratar un seguro a terceros, más barato, e idealmente con cobertura de lunas, incendio y robo. Junto a ello, se suele incluir por defecto la asistencia en viaje, la protección jurídica con defensa penal y reclamación de daños (verifique que alcanza al menos 3.000 euros para gastos de profesionales de libre elección), así como una cobertura de responsabilidad civil ampliada que aumente la suma asegurada y las circunstancias no cubiertas por la obligatoria, como por ejemplo la conducción de un hijo menor sin permiso.

Ante este escenario, la OCU insiste en que el usuario no debe resignarse a pagar de más. La clave para mitigar el peaje de la movilidad sostenible radica en la negociación activa y la revisión anual de las condiciones de la póliza.

Dado que el mercado de los coches eléctricos aún se está asentando y los talleres oficiales concentran el monopolio de las reparaciones complejas, las aseguradoras tienden a blindarse con primas elevadas para curarse en salud ante el riesgo que suponen las baterías.

No obstante, las previsiones apuntan a que esta brecha tarifaria debería comenzar a reducirse a medio plazo. A medida que el parque móvil se electrifique, aumente la oferta de talleres especializados independientes y se abarate la fabricación de los componentes, los costes de reparación disminuirán y, con ellos, el precio de las pólizas.

Mientras ese momento llega, la recomendación es clara: no se mueva por la inercia de la renovación automática. Dedicar un tiempo a comparar presupuestos detallados, analizar la letra pequeña de las coberturas de la batería y calcular si compensa asumir una franquicia puede suponer un ahorro de cientos de euros al año.

Aunque el seguro del automóvil es obligatorio en España, su tratamiento fiscal no es tan sencillo como muchos creen, y la Agencia Tributaria mantiene criterios muy restrictivos que solo permiten su deducción en casos concretos.

En términos generales, la norma es clara y no es una buena noticia para la mayoría de la gente que nos lee: los particulares no pueden desgravar el seguro del coche en su declaración de la Renta. Ni aunque el vehículo sea de uso diario o imprescindible para desplazarse al trabajo. Hacienda considera este gasto como personal y no deducible, así que como el resto de seguros contratados por iniciativa propia (ya sean de coche, hogar o vida) no generan deducción para asalariados.

Sin embargo, existe una excepción clave: los trabajadores autónomos. En este caso, el seguro del coche sí puede convertirse en un gasto deducible, siempre que el vehículo esté directamente vinculado a la actividad profesional. Es decir, el coche debe considerarse un elemento “afecto” a la actividad económica, lo que implica un uso estrictamente laboral o, al menos, claramente justificado.

Este punto es fundamental, porque no todos los autónomos pueden aplicar la deducción automáticamente. Hacienda exige que el vehículo se utilice de forma exclusiva para el trabajo en los casos en los que se quiera desgravar el 100% del seguro. Si el coche tiene un uso mixto, tanto personal como profesional, la deducción suele limitarse o directamente rechazarse.

Por ejemplo, transportistas, repartidores, comerciales o profesionales que necesitan el vehículo como herramienta esencial de trabajo pueden incluir el seguro dentro de sus gastos deducibles. En estos casos, la prima del seguro se integra en el conjunto de gastos de la actividad económica. Si el uso es exclusivamente profesional, es posible desgravar el 100% del coste; si es parcial, la Agencia Tributaria puede aplicar porcentajes reducidos o exigir justificación detallada.

No solo eso: la normativa incluso establece diferencias según el número de vehículos.

Si el autónomo solo es poseedor de un vehículo se puede desgravar el 50% de la prima del seguro, ya que, al ser propietario de uno solo, la Agencia Tributaria considera que ese coche también se usa para fines personales, es decir, hablamos del mismo caso que antes.

En cambio, si dispone de más de un vehículo, es posible desgravarse el 100% de la prima del seguro del que se use, en exclusiva, a una actividad profesional. En este caso se da por hecho que otro de sus vehículos es el que tiene el uso mixto, pero aún así hay que justificarlo de manera correcta para conseguir desgravárselo por completo.

En este sentido, Hacienda es especialmente estricta. No basta con alegar que el coche se usa para trabajar: es necesario demostrarlo con pruebas como registros de kilometraje, facturas o justificantes de actividad. El objetivo es evitar deducciones indebidas en vehículos que, en realidad, también se utilizan para fines personales.

Ahora bien, si estás dentro del selecto grupo que puede obtener este beneficio (lo cual es probable, ya que hay bastantes trabajadores autónomos dados de alta en España), la pregunta que te harás es la siguiente: ¿cómo se puede desgravar el seguro del coche?

Es algo relativamente sencillo para lo que solo hay que seguir los siguientes pasos. El primero es rellenar la casilla 200 de la declaración de la renta, en el apartado de ‘Rendimiento de actividades económicas en estimación directa’. Y, solo si hace falta, tendrás que presentar un informe de actividad económica en el que se demuestre que el vehículo se usa con fines comerciales, ya sea de manera parcial o total.

La confusión habitual entre los contribuyentes surge porque, aunque algunos seguros sí pueden incluirse como gasto fiscal en determinadas circunstancias, el del coche es uno de los más restrictivos. En la práctica, el seguro del coche solo tiene impacto en la renta cuando existe una actividad económica detrás. Para el resto de conductores es un gasto obligatorio sin beneficios fiscales asociados.

Es más, hace unos días, comenzaron a surgir los primeros conductores que habían sido atracados en mitad de las carreteras españolas como consecuencia de la filtración de la plataforma de geolocalización de la Dirección General de Tráfico. No obstante, este no es el único peligro al que se enfrentan los conductores averiados que pongan en uso su dispositivo luminoso.

En las últimas horas, diversos agentes de tráfico han puesto el foco en la aparición de grúas ilegales que aprovechan la situación de socorro para estafar a los conductores que esperan nerviosos a la asistencia en carretera de su seguro.

Conocer el ‘modus operandi’ para evitar caer en la estafa

Para evitar caer en este tipo de fraudes, es importante detectar las señales que nos indican el peligro. La primera de ellas, según explica la Guardia Civil, es el tiempo de llegada. Tras activar la baliza V16 y contactar con nuestra aseguradora, es importante recordar el tiempo que tardará la grúa enviada por el seguro a nuestra ubicación.

Esto se debe a que, cuando la banda organizada detecta el lugar en el que hay un coche averiado, llegan con extrema rapidez para remolcar el coche lo antes posible. El conductor, sumido en una situación de estrés por lo ocurrido, no es consciente del tiempo transcurrido, y acepta las exigencias del conductor de la grúa que, en un abrir y cerrar de ojos, ya tiene el coche anclado en su remolque y solicitando pagos en efectivo desorbitados para liberar el vehículo.

Por ello, cuando nuestra aseguradora nos indique el tiempo de espera hasta la llegada de los servicios de asistencia, es esencial mantener la calma y contabilizar el tiempo. De este modo, cualquier llegada inesperada y con prisas por retirar cuanto antes el vehículo, debe hacernos sospechar.

No obstante, si hay un consejo clave que debemos cumplir a rajatabla es preguntar por un documento de identificación. Cuando la aseguradora nos comunique la empresa de asistencia en carretera que nos va a asistir debemos apuntar el nombre y los datos del vehículo para posteriormente corroborarlo. Es más, si un conductor solicita algún tipo de identificación, el operario no puede rechazar presentarlo.

Por último, una de las mayores señales para saber si están intentando incautar nuestro vehículo de manera ilegal es el método de pago exigido. Esto se debe a que las compañías aseguradoras convencionales suelen gestionar los costes a través de vías internas dependiendo de las coberturas de la póliza, es extremadamente sospechoso que el conductor de la grúa solicite cualquier tipo de pago en efectivo.

Junto a ello, también es importante mencionar que, cuando el conductor de una grúa presiona para trasladar el vehículo a un taller en específico, sin el consentimiento previo del propietario, existen indicios de fraude.

La geolocalización, en el punto de mira

La herramienta de geolocalización del nuevo dispositivo de seguridad de la Dirección General de Tráfico ha sido cuanto menos polémico desde la entrada en vigor de la obligatoriedad de la baliza V16. Pocos días después del 1 de enero, ya era pública la plataforma de localización de balizas activadas, generando disconformidad y desconfianza entre los conductores españoles al sentirse vulnerables ante una situación de peligro.

Recordemos que, según respaldaba la DGT, ningún tipo de información respecto al tipo de vehículo o la identificación de su conductor iban a estar al alcance de la ciudadanía. No obstante, sí que ha sido pública su ubicación, dando lugar a los primeros robos y estafas en las carreteras españolas.

Por el momento, la transición hacia la digitalización total de las carreteras mediante la plataforma 3.0 está suponiendo un auténtico desafío en los despachos de Tráfico. A pesar de que su función de localización tiene sus ventajas, como la difusión de la ubicación del vehículo averiado al resto de conductores de la vía, las desventajas y amenazas que supone el nuevo dispositivo de la Dirección General de Tráfico están ganando la batalla de la seguridad vial en nuestro país.

La Dirección General de Tráfico confirmó unas semanas atrás que todos los vehículos de movilidad personal, entre ellos los patinetes eléctricos, tendrían que contratar un seguro obligatorio.

Los cambios entrarían en vigor el próximo 2 de enero como establecía la ley. El organismo dirigido por Pere Navarro acaba de dar marcha atrás a unos pocos días de que se aplicase esta normativa.

No hay registro de patinetes ni regulación

La incertidumbre con la llegada de la baliza V16 también se ha extendido a los propietarios de vehículos de movilidad personal. La Dirección General de Tráfico se ha visto obligada a retrasar el seguro obligatorio para estos vehículos.

Los cambios afectaban a todos los VPM, también aquellos de más de 25 kg y que puedan alcanzar una velocidad de más de 14 km/h. Todos debían estar inscritos en el registro de estos vehículos antes del próximo 2 de enero.

La DGT ha confirmado ahora que no será posible a tiempo, el registro aún no está en operativo. El Real Decreto que regulará la inscripción de los VPM se tramitará por vía de urgencia, pero no estará aprobado antes de la fecha marcada en rojo en el calendario.

Los agentes de tráfico no podrán multar a los propietarios de un VPM que no tengan el seguro obligatorio mientras no esté en operativo el registro de la Jefatura Central de Tráfico. A pesar de haber acabado el periodo de información pública el 19 de diciembre y modificado el Reglamento General de Vehículos, aún no hay base legal para multar.

Seguro obligatorio antes del 26 de enero

Los vehículos de movilidad personal de más de 25 kg que puedan alcanzar una velocidad de más de 14 km/h sí que tendrán que estar asegurados en el registro sin necesidad de inscripción. El plazo acaba el próximo 26 de enero.

La ley contempla sanciones para los patinetes eléctricos que circulen sin seguro obligatorio de entre 200 y 1.000 euros, aunque primero debe estar en operativo y regulado el registro de la Jefatura Central de Tráfico.

Este seguro obligatorio garantiza la cobertura de responsabilidad civil en siniestros provocados por un VMP con indemnizaciones por daños a personas de hasta 6,45 millones cualquiera que sea el número de víctimas causadas, también hasta 1,3 millones en bienes por siniestro.

La diferencia puede ser incluso de miles de euros. Pedreño confirma lo que muchos esperaban, la mayoría de los conductores actúan de manera impulsiva para solucionar el problema cuanto antes. Esta no es la mejor opción en muchos de los casos.

Cuidado con no conocer tus derechos tras sufrir un accidente

Gaspar Pedreño advierte a los conductores, deben intentar escoger el taller al que quieren llevar su vehículo. Las compañías de seguros pueden dar prioridad a centros específicos, pero la legislación española garantiza la libre elección del cliente.

El propietario de TallerBox ha alertado a los conductores en el programa Mediodía COPE de Cartagena. El experto advierte que la libre elección del taller mecánico se considera un derecho fundamental cuando el propietario sufre un accidente de tráfico.

Además, Pedreño ha confirmado que "la ley dice que tienes derecho a una indemnización". Los afectados de un accidente de tráfico tienen derecho a elegir entre recibir el dinero o la "restitución del bien", que indirectamente conlleva la posibilidad de escoger el taller.

El experto en automoción no ha dudado en criticar una práctica que empieza a ser cada vez más habitual entre las aseguradoras. "Si te han dado un golpe, puedes ir donde te da la gana. No están pensando en vosotros, están pensando en que a ellos les va a salir más barata la reparación ", explica.

¿La aseguradora se puede negar?

Gaspar Pedreño asegura que a menudo "ignoran la ley, lo cual es muy grave”, pero muchas aseguradoras “están engañando y manipulando a quien les paga el sueldo". El experto explica que es un caso claro de mala praxis al derivar a los conductores a sus talleres "concertados" o "preferentes”.

El propietario de TallerBox insiste en que los propietarios de los vehículos deben ser conscientes de sus derechos en todo momento. La aseguradora no puede elegir el taller por ellos, es una práctica ilegal.

La compañía no se puede negar a que el conductor escoja. El propietario tendría que presentar una reclamación al servicio de atención al cliente de la aseguradora dejando claro que conoce sus derechos.

La OCU advierte de que a día de hoy pagamos, de media, un 10% por el seguro del coche que hace un año, una subida que califica de "sorprendente y difícil de justificar" y por la que pide a los asegurados "reconsiderar el alcance y precio de sus actuales pólizas".

Diferencias de hasta 2.000 euros entre compañías 

El informe de la OCU no solo revela la subida de precios que se ha registrado a nivel general, sino que pone de manifiesto la importancia de hacer un buen estudio de mercado para localizar la aseguradora con los precios más competitivos.

A este respecto y tras analizar las diferentes ofertas en el mercado actual afirma que las diferencias para el mismo perfil de riesgo (mismo vehículo y mismo conductor) son llamativas:

• El precio actual de un seguro a todo riesgo sin franquicia varía entre 550 euros y 2.500 euros
• El coste de una póliza de seguro a todo riesgo con franquicia oscila entre 300 y 900 euros
• Mientras que para contratar un seguro a terceros ampliado el desembolso parte de 3250 euros y puede llegar a 500 euros

Qué seguro me conviene

Al descubrir el incremento de precios que han registrado las pólizas de seguros en los últimos meses, los expertos en movilidad de la OCU hacen una llamada a los conductores para que busquen opciones más rentables. Lo primero es, como ya hemos dicho, analizar las diferentes opciones del mercado comparando los precios de diferentes aseguradoras. Lo segundo, tomar un tiempo para reflexionar si todas las coberturas contratadas son necesarias o se puede prescindir de alguna para rebajar la cuota.

Pero, ojo, pagar menos a cambio de renunciar a ciertas coberturas tampoco es buena idea. "Si el coche ya tiene unos años, lo más interesante es contratar un seguro a terceros, si es posible, ampliado, de modo que cubra también los daños en las lunes, el incendio, el robo e, idealmente, la colisión con animales", recomiendan.

Para este tipo de vehículos recomiendan también comprobar que la póliza incluya asistencia en viaje y una protección jurídica con defensa penal y reclamación de daños de al menos 3.000 euros. "Otra opción es mantener el seguro a todo riesgo, pero asumiendo el coste de un eventual siniestro si no hubiera  un culpable al que reclamar todo el daño, es decir, contratarlo con franquicia", añaden.

Frente a estas hay otra serie de coberturas que desde la OCU consideran "innecesarias". Es el caso de la gestión de multas, porque hay otras vías para tramitarlo (compara los precios de la aseguradora con la de las empresas especializadas en defensa del automovilista e incluso puedes hacerlo tú mismo). Lo mismo sucede con el seguro de accidentes, ya sea de los ocupantes o del conductor y el vehículo de sustitución (hay talleres que ofrecen este servicio sin sobrecoste y si lo contratas con la aseguradora está limitado a disponibilidad por lo que puede que lo necesites y no lo tengan).

La cobertura de daños propios es otra de las que, según la organización de consumidores, no siempre sale rentable. A este respecto explican que solo merece la pena si el coche es nuevo o seminuevo y especialmente cuando no has terminado de pagar la cuotas establecidas en el programa de financiación de la marca.

Tanto en los seguros de salud como en los de coche es una práctica habitual entre las compañías presentar ofertas con un precio inicial "relativamente barato" que funciona a modo de captación, pero cuyos descuentos desaparecen al poco tiempo.

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El seguro de coche normalmente no cubre actos vandálicos en los que otras personas escriben insultos sobre el coche o realizan todo tipo de pintadas, incluso si eres la víctima. Pocas pólizas incluyen en la letra pequeña la cobertura en caso de sufrir este tipo de incidentes, y cuando lo hacen, hay ciertas condiciones.

Las aseguradoras se lavan las manos

El seguro a terceros básico no cubre por defecto los daños ocasionados por actos vandálicos, la compañía solo se hará cargo del coste de los desperfectos causados a terceros. 

Las aseguradoras establecen una serie de requisitos para cubrir este tipo de incidentes como insultos o pintadas en el vehículo:

• Contratar un seguro a todo riesgo que cubra los daños propios, incluso pintadas y actos vandálicos.
• Añadir un paquete adicional a un seguro a terceros que se haga cargo de los actos vandálicos, aunque no todos lo ofrecen.

La mayoría de las aseguradoras consideran que las pintadas o arañazos en los coches son daños estéticos menores, es decir, son molestos pero en ningún caso impiden el correcto funcionamiento del vehículo.

Muchas compañías de seguros los excluyen de sus pólizas, otras tienen una franquicia tan elevada que resulta poco atractiva para la gran mayoría de los conductores. Los propietarios prefieren hacerse cargo por su cuenta, no compensa repararlos a través de la aseguradora.

Algunas pólizas indican que no se hacen cargo de pintadas con insultos, grafitis o actos vandálicos siempre y cuando no fuercen el vehículo, aunque muchos cubrirán incidentes como una ventanilla rota, daños graves en la chapa o intentos de robo del vehículo.

Un acto vandálico difícil de demostrar

El elevado precio de los seguros que cubren los actos vandálicos es uno de los principales motivos que aleja a los conductores de contratar este servicio. Las compañías aseguran que es difícil demostrarlo, quieren protegerse de infinidad de fraudes a las aseguradoras.

Los conductores tendrán que entregar una denuncia policial en la que se explique el acto vandálico, identificar al autor de los hechos (muchas se pueden negar a pagar si no lo haces) y entregar imágenes de los desperfectos que analizarán al detalle. El proceso no es nada sencillo para los propietarios incluso si su póliza cubre insultos y pintadas en los coches.

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El protagonista de este suceso ha burlado los controles de policía durante nada menos que 28 años, hasta el pasado viernes 9 de mayo, cuando las autoridades de tráfico le detuvieron en el departamento francés del Ródano.

Conducía con el carnet caducado desde 1997

El hombre no esperaba que la policía descubriese su enorme infracción, había escapado con éxito durante casi tres décadas. El conductor había perdido el permiso tras multiplicar la tasa de alcoholemia en un test rutinario.

El protagonista de esta historia fue sorprendido por un control habitual de la gendarmería francesa. Los agentes descubrieron primero que el vehículo no estaba asegurado tras introducir el número de la matrícula en su base de datos.

La sorpresa de la policía francesa fue aún mayor cuando le pidieron el carnet de conducir y comprobaron que estaba caducado desde 1997, el organismo de tráfico había anulado su licencia a finales del siglo pasado.

Los gendarmes que presenciaron esta escena aseguraron que el conductor había circulado en “incógnito total” durante casi tres décadas. No tienen una explicación para que burlase todos los controles de policía hasta la fecha.

“Este conductor no conduce, flota en un espacio-­tiempo donde la ley no ha sido votada aún. Pensaba que el permiso era como un yogur: caducado desde 1997, pero todavía válido si no se abre”, bromeaban los agentes al medio francés ActuLyon. Más allá de la sorpresa inicial, este hecho pone encima de la mesa el debate sobre las posibles lagunas en los sistemas de control y seguimiento de infracciones en el país.

Multa de hasta 500 euros y pena de prisión

El conductor fue detenido inmediatamente y tendrá que comparecer ante la justicia para responder por sus acciones. Los medios franceses no han especificado las posibles sanciones a las que se enfrenta, pero una de ellas sería la pena de prisión.

Si los hechos hubiesen ocurrido en España, el conductor tendría que pagar una multa de hasta 500 euros. A esto se suma una posible pena de prisión de entre tres a seis meses de cárcel y servicios a la comunidad de 12 a 24 meses, según establece la Ley sobre Tráfico.

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De este modo, los seguros de coche marcan un nuevo récord histórico en el primer trimestre de este 2025. La subida respecto al cuarto trimestre del año anterior ha sido de un 14%, mientras, en comparación con el primer trimestre de 2024, la subida ha sido de un 2,84%, y eso que y marcó un nuevo máximo histórico hace ahora un año.

Se disparan las pólizas de seguro en 2025

De media, las pólizas de seguro se encuentran ya por encima de los 1.000 euros, siendo la modalidad de todo riesgo, en su variante sin franquicia, la que más sube de precio, un 19,63%. Curiosamente, esta subida contrasta con el movimiento que los precios de los seguros de coche estaban experimentado este último año.

Tal y como explica Javier Martínez, portavoz de seguros de Kelisto.es, las pólizas de automóvil “venían bajando lentamente a lo largo de todo 2024”. El portavoz también ha explicado que “era esperable una ligera subida a comienzos de 2025, dado que el principio de año siempre es aprovechado por las compañías aseguradoras para reajustar costes y el primer trimestre del año suele ser de aumento de precios”.

Sin embargo, y a pesar de las previsiones iniciales, Martínez explica que esta subida ha sorprendido debido a “la virulencia de este nuevo encarecimiento, que rompe los récords que se alcanzaron el año pasado y pone en riesgo la estabilización del sector que se esperaba para los próximos meses”.

Sube también el precio de los seguros de coche a terceros

Los seguros a todo riesgo no son los únicos que han experimentado una importante subida de precio en este primer trimestre del año. También lo han hecho los seguros a terceros, que ven como sus pólizas se han encarecido, de media, un 12,58%, por lo que las renovaciones de los próximos meses serán ligeramente más caras de lo que lo fueron el año pasado.

En este contexto, los seguros del automóvil superaron por primera vez “la barrera psicológica” de los 1.000 euros en el caso de las pólizas a todo riesgo, que ya se sitúan de media en los 1.030,16 euros.

Por otro lado, las pólizas de seguro a terceros, que son las más básicas que se pueden contratar en el mercado, sufren un encarecimiento similar, aunque en este caso la media se sitúa por encima de la barrera de los 500 euros. Por tanto, contratar hoy un seguro a todo riesgo te debería costar, de media, unos 516,01 euros al año.

Cabe mencionar que estos precios son costes medios de seguros de coche comparados por Kelisto.es. Esto no significa que una póliza a terceros te vaya a costar más de 500 euros, o que un seguro a todo riesgo suponga un desembolso superior a los 1.000 euros.

Cuestión de antigüedad, historial y tipo de vehículo

Todo ello depende de diferentes factores. Uno de ellos es el perfil de conductor, la experiencia y el historial de siniestros del que disponga. De este modo, un conductor que se haya sacado recientemente el carné de conducir pagará más por un seguro a todo riesgo que uno que tenga 20 años de antigüedad.

Los usuarios que suelan dar partes al seguro con cierta frecuencia también son los que pagan más por una póliza. En el precio del seguro también interfiere el tipo de vehículo que conduzcas. Por norma general, los coches de marcas premium, que tienen costes de reparación más elevados, suelen tener pólizas de seguro a todo riesgo más caras que otras para coches de marcas generalistas.

A pesar de todo, es evidente que los seguros del automóvil han sufrido un importante encarecimiento en los últimos años. La obligatoriedad de disponer de este tipo de seguros juega a favor de las compañías aseguradoras, todo ello incluso en un contexto en el que la competitividad del sector se encuentra en máximos históricos.

Una recomendación a nivel de consumidor es que compares diferentes pólizas de seguro antes de contratar y así puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Es aconsejable, por otro lado, analizar a fondo qué coberturas ofrece cada compañía y no elegir directamente la póliza más barata. Es en esta, por lo general, donde viene encontrarás las peores coberturas.

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Las condiciones de los concesionarios suelen ser menos favorables, algunos incluso con cláusulas casi abusivas. La OCU ha destacado motivos habituales como cláusulas de permanencia, intereses más elevados en comparación con el banco, comisiones de apertura o la obligatoriedad de contratar otros productos innecesarios adicionales.

Las marcas son conscientes de estas condiciones y a menudo realizan descuentos sobre el precio del coche, pero casi siempre en base a su propio sistema de financiación. Desde el organismo de defensa de los consumidores recomiendan olvidarse de la rebaja y leer bien la letra pequeña.

Todas las condiciones abusivas que debes revisar antes de financiar un coche

La OCU ha elaborado una lista con las condiciones abusivas más habituales entre la financiación de los coches nuevos. Los tipos de interés usurarios son uno de los más habituales con intereses demasiado elevados o cargos añadidos. 

Si la diferencia entre el tipo medio de mercado y el pactado con la financiera supera los 6 puntos, puedes solicitar la devolución de todas las cantidades pagadas en concepto de intereses. Una sentencia ha declarado abusivo un préstamo con un TAE del 14,55% de 2014.

Los concesionarios suelen solicitar una comisión de apertura, algo que podría ser abusivo. Si supera al 1,5% del valor del préstamo, el comprador puede reclamar la devolución del importe o el recálculo de los intereses si se ha financiado.

La cláusula de vencimiento anticipado en caso de un impago también es ilegal. La OCU asegura que se considera abusivo si el concesionario activa dicha cláusula tras no pagar una única cuota, los propietarios podrán reclamar.

Estas prácticas se suman a otras habituales entre los concesionarios como la publicidad engañosa con ofertas y promociones especiales o la falta de transparencia en los contratos. Los vendedores a menudo no cumplen los requisitos mínimos de legibilidad, lo que dificulta que los compradores detecten las irregularidades.

¿Se puede reclamar si añaden servicios que no has contratado?

El organismo en defensa de los consumidores advierte que a menudo se añaden productos que los conductores no pretenden contratar, uno de los más habituales son coberturas especiales de seguros. Estos servicios encarecen el préstamo y también se considera una práctica abusiva.

Algunos concesionarios obligan a los compradores a contratar un seguro con determinada entidad o directamente añaden un servicio sin el consentimiento expreso del conductor. Los vendedores estarán obligados a cancelar esta cláusula y devolver la cantidad pagada hasta el momento.

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La Dirección General de Tráfico (DGT) decidió agilizar el proceso para dar de baja los vehículos afectados por la DANA. Fenadismer señala que el organismo ha elaborado una lista el pasado mes de noviembre con todos los vehículos afectados que se han notificado a través del Consorcio de Compensación de Seguros.

La DGT pretende ahorrar tiempo a los titulares evitando que tengan que tramitar el cese del pago del impuesto municipal de circulación de 2025. ¿El problema? Algunos propietarios no han recibido una notificación y siguen circulando con ellos.

La DGT ha marcado cientos de vehículos como "siniestro total"

Desde Tráfico han facilitado los trámites a los miles de conductores afectados por la DANA, pero Fenadismer asegura que se han producido fallos en el etiquetado, recoge La Vanguardia. La DGT considera que todos los vehículos de la lista son siniestro total, pero algunos se han podido reparar y ya circulan con normalidad.

La Federación Nacional de Asociaciones de Transportes asegura que esta medida ha afectado especialmente a camiones y furgonetas. El organismo advierte de que cientos de vehículos están dados de baja temporalmente en la DGT.

Los conductores serán los primeros en sufrir las consecuencias. Los propietarios de los vehículos pueden no estar cubiertos por su compañía en caso de un accidente o enfrentarse a una multa.

La Dirección General de Tráfico dio de baja los vehículos como medida excepcional sin tener obligación de notificar a cada uno de los propietarios. El organismo de Pere Navarro ha advertido que, si restauras un vehículo y puede seguir circulando, es el conductor el que debe volver a darlo de alta.

Fenadismer ha recomendado a los propietarios afectados por la DANA que revisen si su vehículo tiene una baja temporal. En caso de que pueda circular con normalidad, tendrán que darlo de alta a través de la página web de la DGT, el procedimiento es gratuito.

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Se trata de vehículos que, “aun siendo dados de baja temporalmente, continúan circulando de manera irregular por las carreteras españolas”, asegura RACE. Esto se traduce en una ingente cantidad de “vehículos que circulan por las carreteras sin tener los impuestos en regla, la ITV pasada o el seguro obligatorio debidamente contratado”, añade la corporativa. 

Aumentan las cifras de coches zombie en España 

La baja temporal de vehículos, la cual se da cuando un conductor decide poner en pausa su uso, se ha convertido en un problema creciente. Muchos conductores, a pesar de solicitar la baja, continúan circulando con sus coches, llegando a incumplir la normativa. 

Según los datos recientes, cientos de miles de vehículos de España llevan años de baja temporal, aunque siguen circulando por las carreteras. Esto no sólo es ilegal, sino que también plantea grandes riesgos para la seguridad vial, así como distorsiona las estadísticas del parque automovilístico.

 Según datos publicados por RACE y difundidos por la Asociación Española de Desguazadores y Reciclaje del Automóvil, el pasado 2022 había alrededor de 40.000 vehículos en España dados de baja temporal, los cuales superan los cinco años. 

Asimismo, dicha asociación afirma que, al mes, se dan de baja alrededor de 11.000 nuevos vehículos, y suponen un 8% del parque automovilístico español. Estos datos alarmantes son los que han conducido a la DGT a seguir más de cerca a estos coches zombie. 

Como decimos, este tipo de coches representan un peligro para la seguridad vial, ya no sólo para quien conduce, sino para el resto de usuarios. Además, estos coches podrían acabar en desguaces irregulares, en los que los exporten de forma ilegal, así como revender sus piezas. 

La DGT emite 130.000 multas anuales a estos coches zombie

Anualmente se imponen alrededor de 130.000 multas a estos vehículos que circulan sin seguro obligatorio. Asimismo, en la última década, se han producido sólo en España un total de 300.000 accidentes con vehículos sin asegurar. Estas cifras, por sí solas, demuestran un grave problema que aún no se ha conseguido frenar. 

Es por esto mismo por lo que se han intensificado las campañas de concienciación y los controles policiales, con el fin de poder detectar y sancionar a los conductores de estos coches zombie. Entre algunas de estas propuestas, la DGT envió cartas a los titulares de estos vehículos para que no hubiese ninguna irregularidad. 

En este caso, si recibes una de estas cartas y tú eres consciente de que tu coche está de baja temporal, no será un problema. Sin embargo, si tu antiguo coche debería estar en un desguace pero recibes esta notificación, podrías haber sido víctima de un fraude. 

Sanción por circular sin seguro 

No sé si estabas al tanto (esperemos que sí), pero si circulas sin seguro o sin la Inspección Técnica de Vehículos (ITV) pasada (como sucede con los coches zombie), puedes ser sancionado económicamente. 

En caso de que circules sin la ITV en regla, podrías ser sancionado con multas que oscilan entre los 200 y los 500 euros, además de que las autoridades podrían inmovilizar tu vehículo. En cuanto a circular sin seguro, la multa aumenta. 

Estamos hablando de sanciones que oscilan entre los 601 y los 3.005 euros. Las autoridades también podrían inmovilizar tu vehículo si así lo considera, pero con un plazo máximo de 3 meses, o hasta que el conductor demuestre que cuenta con un seguro. 

Baja temporal o baja definitiva de un vehículo 

Si estás pensando en dar de baja un vehículo, has de saber que se trata de un proceso bastante simple. Se debe realizar a través de la sede electrónica de la DGT, y tiene un coste de 8,50 euros. Hasta el pasado 2021, esta baja se podía extender de forma definitiva. 

Sin embargo, con la reforma de la normativa, ahora contempla una duración máxima de 12 meses, aunque bien es cierto que se puede renovar anualmente (hasta dos meses antes de que expire). 

Por su parte, cuando hablamos de dar de baja definitiva un vehículo, estamos hablando de un proceso irreversible. Esto exime al titular de asumir gastos como el seguro, la ITV o el impuesto de circulación. Según indica RACE, es necesario que lleves tu vehículo a un desguace o a un Centro Autorizado de Tratamiento (CAT), donde ellos mismos se encargarán de todo. 

¿Me pueden multar si mi coche no tiene seguro pero está aparcado? 

La respuesta es: sí. Según la ley dictada por la propia DGT, “todos los vehículos de motor que ocupen la vía pública deben estar asegurados, aunque no circulen. Incluso los estacionados pueden generar percances”. 

De esta forma, un turismo sin seguro obligatorio puede ser multado con hasta 800 euros sólo por estar estacionado, y con 1.500 euros si está circulando. Por no mencionar si tu vehículo sin seguro se ve envuelto en un accidente. 

En este caso, las cosas serían peores. Si tu vehículo sin seguro obligatorio se ve envuelto en un accidente, y además eres tú el culpable de dicho incidente, el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) se hará cargo de los daños, pero tú vas a recibir una multa de hasta 3.000 euros. Y, por supuesto, tu vehículo será inmovilizado. 

Y espérate, porque aunque no tengas la culpa del accidente, pero sigas envuelto en él, el CCS se haría cargo de los daños, como sucede en el anterior caso, pero te reclamará el importe pagado, es decir, al conductor y al propietario del coche. 

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En caso de catástrofe ecológica como el que ocupa, las aseguradoras que cada conductor tiene contratado no se hacen cargo, pues ninguna póliza cubre condiciones tan extremas, ni siquiera las que son a todo riesgo. En estos casos es el Consorcio de Compensación de Seguros el que se hace cargo.

Según publica Expansión, en total se han visto afectados más de 100.000 vehículos y por el momento el Consorcio ha recibido más de 80.000 solicitudes relacionadas con automóviles, motos, camiones, etc.

Dada la antigüedad del parque automovilístico español, extrapolando los datos que se conocen, casi el 50% debería tener más de 15 años de antigüedad, mientras que el 60% superaría los 10 años. 

Esto hace que, seguramente, el coste de repararlos sea mayor que su valor de mercado, por lo que los que estén en esta situación serán declarados siniestro directamente.

¿Cuál es la cuantía que se pagará a cada afectado? Lo habitual es que, en casos de siniestro, la compensación económica sea igual al valor venal del vehículo, aunque el Consorcio en este caso pagará un 20% más de lo que está determinado en éste.

Ahora bien, ¿cuál es el valor venal del coche? Es el valor que se da al vehículo con el paso de los años, en el que se produce una depreciación que siempre es estándar, con porcentaje que baja de manera anual. 

Así, se toma como referencia el valor del vehículo cuando salió de fábrica y se va reduciendo de manera paulatina, eso sí, solo hasta los 12 años de antigüedad, a partir de ahí, ya se queda estancado.

En la siguiente lista detallamos los porcentajes de valor venal en función de la antigüedad del vehículo:

• Menos de un año: 100%
• Entre un año y dos: 84%
• Entre dos y tres años: 67%
• Entre tres y cuatro años: 56%
• Entre cuatro y cinco años: 47%
• Entre cinco y seis años: 39%
• Entre seis y siete años: 34%
• Entre siete y ocho años: 28%
• Entre ocho y nueve años: 24%
• Entre nueve y diez años: 19%
• Entre diez y once años: 17%
• Entre once y doce años: 13%
• Más de doce años: 10%

El Consorcio de Compensación de Seguros ha habilitado 69 puntos para que los peritos identifiquen los coches, siendo un total de 800 los profesionales que se han desplazado hasta el lugar para evaluar los daños.

Para poder recibir la compensación el vehículo tiene que estar asegurado, con una póliza que no tiene que ser de ningún tipo concreto (da igual si es a terceros o a todo riesgo). El Consorcio dispone de tres meses para pagar la compensación a un afectado después de que éste haya realizado la reclamación.

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Tras sufrir un accidente de tráfico, las aseguradoras tienen la obligación de asumir el pago de la reparación de los daños causados (tanto personales como materiales) ya sea para indemnizar a sus clientes o a terceros. Pero puede ocurrir que tras efectuar el pago y como parte del proceso habitual descubran que el siniestro se ha producido por causas que les liberan de la responsabilidad del pago.

En estos casos, las compañías de seguros pueden repetir contra el conductor, tomador del seguro, asegurado o tercero que ha sido indemnizado, esto es, exigir la devolución de la cantidad abonada.

Es importante aclarar dos puntos:

1. El derecho de repetición solo se ejerce a posteriori, es decir, tras haber abonado la aseguradora el importe de la indemnización
2. Esta facultad legal prescribe al año a contar desde la fecha en que se hizo efectivo el pago

Derecho de repetición

El derecho de repetición es una figura jurídica que concede el derecho de reclamar y recuperar un dinero pagado de manera indebida en virtud de una relación contractual. Aplicado al negocio de los seguros, es la herramienta legal por la que las compañías pueden rescatar la cuantía de una indemnización abonada si se demuestra que no procedía la cobertura.

El derecho de repetición está regulado por la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor. En el artículo 10 de este texto legal se recogen los casos en los que las aseguradoras pueden ejercer este derecho y quién deberá asumir el pago. Las repasamos:

• Si el daño causado fuera debido a conducta dolosa (aquella acción que se comete aún sabiendo que puede producir un daño) o por conducir bajo la influencia del alcohol o las drogas (en el caso del alcohol, por encima de las tasas legalmente permitidas por la DGT), se podrá exigir que pague la indemnización el conductor, propietario del vehículo causante y el asegurado
• Si el conductor carece de permiso de conducir en el momento del accidente, la compañía podrá repetir contra el asegurado o tomador del seguro
• Si se demuestra que el daño fue causado por terceros se pedirá a entonces que devuelvan el dinero abonado por la aseguradora

Conducir bajo los efectos del alcohol

Una de las causas más habituales por las que las compañías de seguros ejercen su derecho de repetición deriva del consumo de alcohol y drogas la volante. La ley es clara al respecto: en caso de que se demuestre que un siniestro es responsabilidad de un conductor que en el momento del accidente estaba bajo la influencia del alcohol o las drogas, la aseguradora no tendrá que asumir la cobertura de la indemnización. 

Ahora bien, puede suceder que cuando se descubre la infracción del conductor el seguro haya desembolsado ya la cuantía. Es entonces cuando se activa el derecho a repetir de las aseguradoras que comprende la devolución íntegra del dinero abonado, no solo la indemnización, también los intereses y otros gastos derivados del proceso.

¿Quién paga entonces la indemnización?

La cobertura que ofrecen las aseguradoras depende del tipo de póliza contratado. Si se trata de un todo riesgo, la compañía deberá asumir los gastos de reparación/indemnización del conductor y si este es responsable de lo sucedido, también de los terceros que hayan resultado perjudicados.

Cuando tras abonar la cantidad correspondiente la aseguradora descubre que las circunstancias en las que se ha producido el siniestro entran en la lista de "riesgos" que no cubre el seguro le liberan de la obligación de pagar puede ejercer el derecho de repetición, pero solo sobre su asegurado.

La cantidad que hayan recibido los terceros implicados en el accidente se sumará a la que debe devolver el asegurado/conductor en caso de que quede demostrado que su actitud ha sido dolosa o que conducía bajo los efectos del alcohol.

"Si el conductor que ha provocado el siniestro iba bajo los efectos del alcohol es una causa de exclusión de la póliza y pueden repetir el importe de la indemnización al conductor", explica Paloma Garcia Alejo, portavoz jurídica de Dvuelta. "Puede ser que lo pague la aseguradora y se lo repitan o que directamente lo tenga que pagar el conductor culpable, normalmente se da más el primer supuesto", añade.

¿Y si el conductor se ha gastado el dinero?

Imaginemos otra situación en la que un conductor que recibe indemnización de la aseguradora ha gastado el dinero cuando esta solicita la devolución. 

Consultados los abogados de Dvuelta explican que "si el conductor no puede asumir la devolución normalmente se deja llegar a cuerdos de pago, fraccionamientos...". "Si de ninguna de las maneras pagase, la aseguradora iniciaría el procedimiento judicial contra el conductor".

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Esto ha provocado daños tanto en infraestructuras como en propiedades particulares, incluyendo coches, los cuales han sido captados por las cámaras de testigos mientras flotaban en calles convertidas en torrentes de agua, amontonándolos y golpeándolos con violencia entre sí y contra otros objetos de la vía pública.

Las miles de personas afectadas por la DANA han registrado pérdidas materiales y, lamentablemente, también se contabilizan ya más de 60 fallecidos a consecuencia de las inundaciones provocadas por el temporal.

El Consorcio de Compensación de Seguros cubre los daños provocados por la DANA en los coches

En lo que respecta a los daños en las propiedades particulares, mucho de estos desperfectos ocasionados por las inundaciones en viviendas y coches estarán cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS).

El CCS es un organismo público que depende del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital. Su cometido es indemnizar a los asegurados que sufran daños que no están cubiertos por sus pólizas de seguro ordinarias.

Entre los posibles daños que cubre el CCS se encuentran los riesgos extraordinarios, como son los causados por temporales o DANAS, considerados por el organismo como “el anegamiento del terreno producido por la acción directa de las aguas de lluvia, los procedentes de deshielo o las de los largos que tengan salida natural, de los ríos o rías o de cursos naturales de agua en superficie, así como los embalses de mar en las costas”.

Eso sí, hay algunas excepciones dentro de esta categoría de riesgos extraordinarios, ya que el Consorcio de Compensación de Seguros no indemnizará a los afectados por agua procedente de una presa, un canal o una alcantarilla que presente algún tipo de problema derivado de otro factor que no esté relacionado con los riesgos extraordinarios.

Tampoco cubre los daños que pueda provocar la lluvia al caer directamente sobre el vehículo, como puede ser el caso de una fuerte granizada que cause desperfecto en la carrocería y los cristales de los coches.

Actúa como una aseguradora y las indemnizaciones pueden variar

El Consorcio de Compensación de Seguros cubrirá el coste de la reparación del vehículo que se haya visto afectado por la inundación provocada por la DANA, a no ser que el coche se haya declarado siniestro total, en cuyo caso el afectado recibirá una indemnización calculada en base al valor venal del vehículo.

Al tratarse de daños extraordinarios, los propietarios de coches que se hayan visto afectados por las inundaciones de la reciente DANA deben contactar con el Consorcio de Compensación de Seguros, ya sea a través de su página web o mediante el número de teléfono 900 222 665.

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En este último caso, las aseguradoras también introducen una serie de variables que establecen diferentes primas según donde esté localizado el vehículo asegurado. Dependiendo de la siniestrabilidad del lugar, la tasa de robos de cada localidad o el clima de la región, el precio final puede variar notablemente.

Incluso, también hay otros factores que hacen fluctuar el precio del seguro de coche que tienen que ver más con el asegurado, como es el índice de siniestrabilidad del conductor o los años de experiencia al volante. Por eso, es importante que antes de contratar un seguro, se comparen todas las ofertas disponibles.

Según datos extraídos por la correduría de seguros Roams Insuterch, el coste medio de un seguro de coche en España es de unos 410,47€ al año, pero existen diferencias de precio entre una provincia y otra.

Ávila es la provincia más barata de España a la hora de contratar un seguro de coche, con un coste medio de 304,46€. En el lado opuesto está Ceuta, donde se paga una media de 520,23€ por esta póliza, con lo cual, en función de dónde se resida, se puede llegar a ahorrar hasta más de 200€.

“Tener un buen historial como conductor es importante a la hora de conseguir un buen precio en el seguro del coche; pero aun siendo un buen conductor, hay diferencias importantes, que pueden alcanzar hasta un 90%, entre tener asegurado el coche en una provincia u otra”, señalan desde la oficina digital de asistencia al consumidor y correduría de seguros que opera bajo la marca Roams Insurtech.

La correduría de seguros del grupo Roams ha analizado con detalle los factores que influyen a la hora de establecer el precio de este tipo de pólizas, más allá del modelo del coche y del perfil del conductor:

- La calidad de las carreteras, sobre todo, secundarias y de montaña -en caso de que las haya-.

- La climatología de la zona, ya que en función de esto puede haber mayor o menor grado de siniestralidad, provocado principalmente por los hábitos de población de cada ciudad. Por ejemplo, si se trata de una zona en la que es habitual que se produzcan lluvias intensas, esto puede provocar atascos que acaben convirtiéndose en golpes. Y, por tanto, cuanto mayor sea la siniestralidad, mayor será la cuota de la póliza.

- Fraude a los seguros. Este aspecto también influye en el aumento progresivo de la cuota. Por ejemplo, Murcia se sitúa a la cabeza a nivel nacional como la comunidad que ha registrado mayores intentos de estafas sobre el seguro de coche en base a su población, tanto en 2021 como en 2022, según el ‘VII Barómetro del Fraude en el Seguro de Autos y Hogar’ elaborado por Línea Directa.

“De hecho, contratar un seguro de coche en Murcia cuesta de media 509,79€/año, lo que le convierte en una de las provincias más caras a nivel nacional, sólo superada por la ciudad autónoma de Ceuta, donde el precio de una póliza de este tipo se sitúa de media en 520,53€/año”, según datos extraídos por la correduría de seguros del Grupo Roams.

Y para comprobar estas diferencias, se puede consultar el precio medio de cada provincia en este mapa interactivo creado por Roams:

La finalidad de los ladrones no es solo robar los vehículos, sino acceder a la información personal y bancaria de las víctimas. Reino Unido ha alertado de la que se conoce como la "estafa del motorista" con más de 2.000 casos en Londres en los últimos tres años. Esta técnica ha llegado a España y las autoridades han detectado los primeros afectados.

El objetivo con la estafa del motorista es sacar dinero a los seguros y a los conductores con accidentes falsos. Los ladrones tienen muy claro el tipo de conductores que buscan: mujeres que conducen solas, sobre todo de avanzada edad.

Los motoristas circulan en pareja para captar a la víctima

La estafa del motorista es tan simple que a menudo las víctimas no se dan cuenta hasta que es demasiado tarde. Los delincuentes viajan siempre en pareja para que el plan funcione: el primer motorista circula delante del vehículo y realiza señas a los conductores para que se acerquen.

La persona parará creyendo que se trata de una emergencia y en ese momento entra en acción el segundo motorista. Esta persona choca su moto ligeramente contra el vehículo en una situación totalmente controlada, pero el impacto es lo suficiente fuerte como para dejar alguna marca visible. La primera moto que ha llamado la atención del conductor desaparece por completo.

El motorista es la parte más vulnerable de este supuesto accidente, así que empezará a realizar fotografías del vehículo para enviarlas a la aseguradora. El "accidentado" pedirá una indemnización altísima a la compañía y a los propios propietarios por las lesiones causadas.

Los estafadores utilizan intersecciones y rotondas en las que se producen accidentes de tráfico con cierta frecuencia para que las aseguradoras no sospechen. En el peor de los casos, los motoristas pedirán a la víctima que les entregue una cantidad determinada de dinero inmediatamente para reducir el importe de la indemnización.

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Los estafadores han descubierto esta posibilidad y han empezado a utilizar diferentes softwares de edición de fotografías para manipular imágenes. ¿El objetivo? Engañar a las aseguradoras simulando desperfectos en los vehículos que nunca se han producido. 

Esta nueva estafa de la que se ha hecho eco The Guardian está aumentando gracias a su simpleza. Los estafadores introducen una imagen de un coche en el programa de IA y redactan un prompt con las pautas, texto utilizado en estas aplicaciones.

Estas personas se suelen hacer pasar por profesionales independientes o pequeñas empresas que trabajan con flotas de vehículos. Los estafadores simulan que han tenido que realizar una reparación y piden dinero a las aseguradoras.

Uno de los casos más sonados se ha producido en Reino Unido. Una persona ha realizado una reclamación por unos supuestos daños en el parachoques delantero de una camioneta valorados en 1.165 euros. El nivel de detalle de las imágenes era tan grande que incluso simulaban que el vehículo se encontraba en el taller.

Las aseguradoras no suelen tener medios para detectar si las imágenes han sido generadas por inteligencia artificial. Estas herramientas son relativamente nuevas, así que en este caso el equipo de investigación LV= descubrió que era un fraude después de encontrar la camioneta en redes sociales. 

Las estafas con inteligencia artificial ya no son un caso aislado

Las herramientas de inteligencia artificial empiezan a ser cada vez más populares entre las estafas relacionadas con los coches. Allianz y ClearSpeed han revelado que los casos en los que se ha usado IA para distorsionar imágenes, vídeos o documentos han aumentado un 300% entre 2022 y 2023. 

La manipulación de imágenes tiene todas las papeletas para convertirse en uno de los mayores quebraderos de cabeza de los vendedores de coches, pero las mayores afectadas serán las empresas de seguros.

Si la tendencia sigue aumentando, las aseguradoras podrían exigir más pruebas o revisar en persona el vehículo supuestamente accidentado. Algunas empresas ya están subiendo el coste de las pólizas como sucede en Estados Unidos, donde el precio de los seguros de automóviles ha aumentado un 22,2% en el último año.

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Una demanda por recopilación de datos 

Las tarifas de los seguros se están viendo afectadas por los datos de conducción recopilados por las empresas automovilísticas. Algunos consumidores afirman que se está recopilando información sobre sus hábitos sin su consentimiento, y es por eso por lo que han demandado a General Motors.

Barbara Figlio y Morris D. Gordin han presentado una nueva demanda colectiva ante el Tribunal de Distrito de Georgia. Alegan que sus datos de conducción se recopilaron en contra de su voluntad y que ello provocó un aumento de las tarifas de sus seguros.

"GM recopiló los datos personales y privados del comportamiento al volante de los miembros del grupo, a través de varios módulos instalados en sus vehículos, relacionados con su empresa afiliada OnStar mediante aplicaciones de conectividad, independientemente de que el usuario diera su consentimiento a dicha transmisión", asegura la demanda.

Los demandantes alegan que los datos se transmitieron después a agencias de informes de consumidores como LexisNexis y Verisk, que posteriormente los pasaron a las aseguradoras sin el consentimiento de los conductores. Esto se tradujo en tarifas más altas en muchos casos.

En esta demanda colectiva, los demandantes acusan a GM y OnStar de aprovechamiento injusto e incumplimiento de contrato. En este sentido, en Nueva Jersey se han entablado acciones legales acerca del asunto. 

General Motor rompe sus lazos con OnStar y LexisNexis 

Dichas acciones legales han recaído sobre el fabricante de automóviles y su filial por violación de la Ley de Garantía y Notificación de Contratos de Veracidad para el Consumidor, intromisión en la intimidad y violación de la Ley de Fraude al Consumidor de Nueva Jersey. 

Además, están demandando a LexisNexis y Verisk por violación de la Ley de Informes de Crédito Justos y la Ley de Fraude al Consumidor de Nueva Jersey. En marzo, GM admitió que comparte "información selectiva" con intermediarios de datos sobre el frenado, la aceleración y el exceso de velocidad por encima de 80 mph. 

Sin embargo, afirmó que los clientes afectados habían aceptado compartir sus datos al firmar un acuerdo de usuario. Anteriormente, un propietario de un Cadillac en Florida declaró que siete compañías le habían denegado el seguro debido a los datos recopilados de su vehículo, a pesar de no haber oído hablar nunca de las aplicaciones conectadas que aparentemente habían recopilado su información. 

Ese propietario tiene nombre, Romeo Chicco, y presentó una demanda colectiva el 13 de marzo de 2024 contra GM, OnStar y LexisNexis. Desde entonces, General Motors ha anunciado la rescisión de su relación con los intermediarios de datos LexisNexis y Verisk. 

En una declaración a Freep el pasado mes de marzo, el fabricante de automóviles dijo: "A partir del 20 de marzo, los datos de los clientes de OnStar Smart Driver ya no se comparten con LexisNexis o Verisk. La confianza del cliente es una prioridad para nosotros, y estamos evaluando activamente nuestros procesos y políticas de privacidad”. 

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Un pequeño accidente que terminó en tragedia

Después de que alguien golpeara el Ocean de Joy Wanner mientras tenía la puerta del vehículo abierta, los daños parecían menores. Sin embargo, al cabo de unas semanas, la compañía de seguros de Wanner declaró como siniestro total el SUV de la empresa Fisker, que estaba al borde de la quiebra. 

Warner creía de verdad en Fisker. Optó por comprar el Ocean, su segundo vehículo eléctrico. Sin embargo, su entusiasmo se desvaneció casi de inmediato. "Fue una montaña rusa emocional", cuenta a Carscoops. 

"Un día funcionaba bien y, al siguiente, una nueva luz de advertencia parpadeaba o sonaba. Era muy frustrante pagar tanto dinero por un coche para que te fastidiara cada vez que lo usabas", explica el dueño del Fisker Ocean. 

Una factura de más de 50.000 dólares 

El accidente de la puerta del Fisker ocurrió el pasado 15 de marzo. Sin embargo, Wanner no sabía qué pasaría cuando llegó el perito al cabo de cuatro días. Tras la inspección, detectaron dos problemas principales. En primer lugar, había daños superficiales en el pliegue de la puerta. 

En segundo lugar, una bisagra también estaba rota. El perito estimó inicialmente que costaría 910 dólares arreglarlo, pero también admitió que, en realidad, sería mucho más alto, ya que no estaba familiarizado con el vehículo. 

Esos dos componentes dañados resultaron insalvables debido a la falta de piezas disponibles, tal y como afirma Wanner. También señala que la propia Fisker no ha sido de gran ayuda durante este proceso. "Todavía no he recibido ni siquiera un título de Fisker. Es imposible obtener respuestas o ayuda", afirma.

Poco más de 30 días después del accidente, la compañía de seguros le extendió un cheque por valor de 53.303 dólares. "Perdimos más de 20.000 dólares de inversión en este coche eléctrico y no puedo despedirme lo suficientemente rápido", dijo Joe a un grupo de fans del Fisker Ocean en Facebook. Pero no sólo eso, sino que, al aparecer, la lista de problemas iba in crescendo. 

"Los retrasos en la entrega, la mala gestión del papeleo, los problemas con los informes y la obtención de números de casos que desaparecen en el aire, las misteriosas luces y sonidos de advertencia, estar atrapado en el interior del vehículo, un sistema de navegación anticuado y poco fiable, un llavero barato apenas operativo…” 

“Este vehículo se quedó muy, muy por debajo de nuestras expectativas y muy por debajo de mis altos estándares. Espero que Henrik Fisker pierda hasta el último centavo que tenga y les deseo la mejor de las suertes", dijo Wanner. 

“De ninguna manera invertiremos en otra empresa emergente” 

Más allá del impacto financiero, esta experiencia ha hecho que Wanner pierda la fe en casi todas las marcas nuevas de coches eléctricos. En su búsqueda de un sustituto para el Ocean, exploró varias opciones, incluida la consideración de un Rivian, pero finalmente decidió no comprarlo.

"De ninguna manera invertiremos en otra empresa emergente de vehículos eléctricos... aprendimos la lección", dijo. Al final, se decantó por un Tesla Model Y por varias razones, como la autonomía, las prestaciones, la red de recarga y la relación calidad-precio. 

"No buscamos venganza. Realmente creímos en esta empresa, pedimos el vehículo y esperamos más de 2 años para recibirlo, e invertimos en acciones. Cuando lo encargamos, era el eléctrico con mejores prestaciones. Eso cambió rápidamente. En general, el coche es genial. Conducía muy bien. El software era una pesadilla y la empresa una broma. Todo muy triste", concluye. 

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Son una red de seguridad crucial para mitigar el impacto económico de los accidentes viales, evitando desestabilizar las finanzas personales y promoviendo una cultura de responsabilidad en la conducción. En definitiva, los seguros de coche son esenciales para protegerse a sí mismo y a los demás en el camino.

Cobertura de hasta 30 millones de euros

En el caso de Ferrari, ha lanzado una amplia variedad de pólizas de seguros valoradas en más de 30 millones de euros para salvaguardar la seguridad de sus superdeportivos. Y es que los Cavallino Rampante no son como el resto de vehículos, así que, ¿por qué deberían serlo sus seguros? 

Esa es la pregunta que se ha hecho la división australiana del fabricante de automóviles, que ha lanzado un nuevo servicio, el primero de su clase, que reconoce la realidad única de lo que implica poseer un Ferrari.

Estas pólizas de seguro de Ferrari se han diseñado teniendo en cuenta el alto valor de sus vehículos, y ofrecen a sus propietarios una cobertura de hasta 50 millones de dólares australianos (30 millones de euros al cambio actual).

El seguro de la firma italiana también cubrirá una amplia variedad de requisitos de kilometraje anual, incluidos los supercoches que se conducen con regularidad, los que apenas recorren 100 km al año e incluso los vehículos que, por ejemplo, se guardan durante el invierno. 

Una gran variedad de pólizas 

El servicio de seguros de Ferrari también se dirige a los propietarios a los que les gusta conducir sus coches. Y es que la empresa ofrece una cobertura de hasta 200.000 euros a quienes lleven su vehículo a eventos de ‘track day’, siempre que los organice la propia Ferrari. 

Por si no conoces qué es el ‘track day’ (día de pista), se trata de eventos en los que pagas una cierta cantidad de dinero por dar vueltas a un circuito para probar un coche. En este sentido, el seguro de Ferrari también cubrirá los accidentes de este tipo de eventos. 

Otros servicios del seguro incluyen una póliza de sustitución de un vehículo nuevo por uno antiguo, y sustituciones ilimitadas de parabrisas sin franquicia. Además, ofrece un sistema flexible de cobertura de valor acordado que reconoce el verdadero valor de mercado de sus vehículos.

Ferrari ha presentado su nueva póliza de seguros antes del Gran Premio de Fórmula 1 de Australia. Desafortunadamente, los pilotos Charles Leclerc y Carlos Sainz no recibieron la cobertura de estos seguros durante el fin de semana, ya que las nuevas pólizas de seguros de Ferrari Australasia sólo están disponibles para los propietarios a partir de hoy, lunes 25 de marzo. 

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Como sabes, todas las compañías aseguradoras ofrecen diferentes tipos de pólizas que cubren más o menos servicios. Normalmente, hablamos de seguros a terceros, terceros ampliado, a todo riesgo con franquicia y a todo riesgo sin franquicia. En función de una serie de variables (tipo de vehículo, seguro contratado, edad del conductor, etc., el precio será mayor o menor.

Los seguros de los coches eléctricos tienen muchas coberturas comunes con los de gasolina y diésel, pero también incluyen algunos elementos específicos, como la batería o el punto de carga. Algunos, como Mapfre, ofrecen además servicios como asistencia por quedarse sin batería. Esto es una diferencia importante que, a menudo, encarece el precio.

Según un estudio de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) publicado el pasado 10 de noviembre de 2023, los seguros de coches eléctricos son, de media, un 17% más caro que los coches diésel o gasolina. Una diferencia de precio que contrasta con el menor gasto en mantenimiento de los vehículos a batería.

Seguros de coche eléctrico en 2024, diferencias reales de precio con un diésel o gasolina

En efecto, el mantenimiento de un coche eléctrico suele ser más económico, en comparación con un coche de combustión. Este este artículo, te explicamos todo sobre el mantenimiento de un eléctrico y las diferencias de precio con un gasolina y diésel.

El menor coste de mantenimiento se debe, principalmente, a que los eléctricos tienen menos componentes mecánicos que necesiten revisión y sustitución, como la correa de distribución, bujía, pistones, filtros, aceite, etc. 

Sin embargo, el estudio de OCU revela que asegurar un coche eléctrico es más caro. ¿Por qué? 

Para la elaboración de dicho estudio, la organización elegido tres vehículos: un Seat León XS de gasolina, un Hyundai Ioniq híbrido HEV y un Citroën ë-C4 eléctrico, todos nuevos y con prestaciones similares. El tomador es un conductor con más de diez años de carné de conducir y sin siniestralidad previa.

OCU pidió presupuesto a varias aseguradoras y comparó un total de 23 pólizas de seguro a todo riesgo, que es la mejor opción para un vehículo nuevo. Además, recogió precios para cada seguro sin franquicia y con una franquicia de 300 euros (o cantidad aproximada) para ver posibilidades más económicas.

El resultado es que, por término medio, los seguros de coches eléctricos son un 17% más caro que los coches diésel o gasolina (un 15% más caro en la opción con franquicia).  En el caso de los coches híbridos, las primas son un 15% más caras que las del coche de gasolina (un 11% en la opción con franquicia).

Por tanto, los seguros para los coches eléctricos son, en general, claramente más caros que los de vehículos de combustión. Y la explicación está, por un lado, en el mayor coste de las reparaciones y, por otro, en factores como la frecuencia estimada de los siniestros el riesgo de causar daños a otros, aspectos comerciales, etc. 

La reparación y sustitución de la batería

Pero, sobre todo, es el elevado coste de reparación y sustitución de la batería en caso de accidente, aunque sea leve, lo que determina el mayor coste del seguro en un eléctrico. Un precio que tendría que asumir la compañía y que está provocando que se manden a desguace vehículos eléctricos prácticamente nuevos.

Según la organización, la reparación de la batería de un vehículo eléctrico con gran autonomía podría llegar a costar 30.000 euros, ya que según la gravedad del accidente la aseguradora tendría que asumir el coste de sustituirla.

Igualmente, advierte de una práctica que están realizando muchas aseguradoras cuando un coche eléctrico sufre un accidente, aunque sea leve: declarar el vehículo como siniestro total para evitar el cambio de la batería. 

Por ello, OCU recomienda a los conductores informarse sobre los valores máximos indemnizables en caso de accidente para así reaccionar correctamente ante un escenario como este.

Otro detalle que deja el estudio de OCU es que el seguro de los coches híbridos también es más caro, comparado con los coches de combustión. Sin embargo, en este caso la diferencia de precio no se justifica por la sustitución de la batería, ya que es más pequeña y el coste supone entre 1.000 y 2.000 euros, según el caso.

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La llegada de los coches eléctricos ha obligado a adaptar los talleres, crear estaciones de carga y modificar cláusulas de los seguros. 

El aumento de los vehículos eléctricos en España ha evidenciado un problema que empieza a ser cada vez más habitual: algunas grúas no quieren hacerse cargo de estos coches.

Cambio continuo de los protocolos de actuación

Los protocolos de retirada o recogida de un vehículo eléctrico no tienen nada que ver con los tradicionales. Los técnicos se encuentran con una situación diferente cuando llegan al lugar del accidente y los problemas mecánicos no requieren las mismas soluciones.

Los profesionales han asegurado que se ven en una situación de desamparo, ya que se enfrentan a situaciones de peligro sin tener las habilidades y conocimientos necesarios. Los mecánicos necesitan también un equipo de protección especial para manipular baterías de alta capacidad, algo que parece no estar al alcance de todas las empresas.

Los mecánicos, profesionales y las empresas de asistencia del sector de los seguros han denunciado esta situación a la Alianza de Auxilio en Carretera y han solicitado una reunión urgente con la patronal. 

El riesgo de electrocución manipulando incorrectamente un coche eléctrico es real, pero la situación aún es más peligrosa después de un accidente que haya causado ciertos daños. Los operarios tendrán que asegurarse de que no hay corriente en los coches, y algunos no están formados para ello. 

Transporte más costoso para los coches eléctricos

Los coches eléctricos pueden incendiarse después de un accidente, lo que implica que los profesionales deban contar con la protección antigases necesaria. Las empresas han denunciado que trasladan los vehículos bajo el riesgo de que puedan incendiarse. El problema es el mismo una vez que los estacionan en sus bases.

A eso hay que sumarle que una mala manipulación de los coches eléctricos por parte de los servicios de asistencia en carretera puede suponer descargas de las baterías de estos vehículos. Esto puede generar nuevas averías y la imposibilidad de manipular algunos elementos para proceder a la desconexión de la corriente. 

Algunas aseguradoras han propuesto una revisión de las tarifas aplicadas a los coches eléctricos para cubrir este tipo de situaciones. Otras han expuesto que podrán no hacerse cargo de la manipulación o transporte del vehículo si no se cumplen los protocolos mínimos de seguridad.

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Un influencer conocido como @lawtips ha alertado en su cuenta de Instagram de un nuevo truco cada vez más popular para robar en los coches: solo necesitan una moneda y no es necesario forzar las puertas o romper las ventanillas.

El sistema se utiliza durante el aparcamiento mientras el conductor hace las maniobras. El modus operandi es simple: algo o alguien distrae al conductor y le obliga a parar; también se puede acercar alguien de forma natural. La finalidad es colocar una moneda en la ranura del tirador de la puerta. 

El conductor sale distraído y no suele fijarse en el tirador, así que cierra el vehículo con llave y se marcha. La moneda impide que el mecanismo de bloqueo funcione correctamente y el automóvil se queda abierto a pesar de que suene igual que si se hubiese cerrado, según ha explicado el influencer. Los ladrones pueden acceder al coche en segundos.

El seguro puede no hacerse cargo

La diferencia entre un robo y un hurto es el uso de violencia, la cantidad de dinero robado o el valor de los objetos sustraídos. Ambos delitos están tipificados en el Código Penal y se suelen utilizar como sinónimos, pero tienen castigos distintos.

Se considera hurto a la apropiación de bienes por valor inferior a 400 euros sin uso de violencia, lo más habitual en este tipo de situaciones. El robo implica violencia o intimidación y tiene penas de 2 a 5 años de prisión, frente a 1 a 3 años para los hurtos de menos de 400 euros.

Algunos seguros pueden no hacerse cargo de la cantidad de dinero o los bienes sustraídos si no se especifica en la póliza. El influencer, como es lógico, ha recomendado no guardar objetos de valor dentro del coche y revisar las manillas al salir del vehículo.

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¿Por qué? Porque los gruistas, es decir, los empleados que prestan auxilio en la carretera, han afirmado que se trata de vehículos difíciles de atender. Tanto es así que incluso se conoce que podrían dejar de prestar servicio a los VE. 

Los vehículos eléctricos, nuevo enemigo en la asistencia en carretera

Durante las vacaciones de Navidad, se han incrementado las asistencias a vehículos eléctricos en carretera, tal y como ha informado la Alianza de Auxilio en Carretera, entidad representativa de las empresas de auxilio de España. 

Asimismo, la Alianza ha asegurado que continuamente se dan graves dificultades a la hora de gestionar el auxilio de estos coches eléctricos de forma “eficiente y segura”, sobre todo teniendo en cuenta que “están complicando su atención y traslado a los talleres”.

La asistencia a vehículos eléctricos comienza a producirse “más allá de situaciones anecdóticas” sin que los riesgos de su manipulación estén definidos para el sector del auxilio en carretera, ha informado la Alianza en su comunicado. 

Las averías no están cubiertas por las aseguradoras

Lo cierto es que los servicios de auxilio y asistencia en viaje a vehículos eléctricos, requieren diferente utillaje y equipos de protección individual para los operarios de grúas de auxilio que diariamente se enfrentan a este tipo de casos. 

Asimismo, según informa Xavier Martí, portavoz de la Alianza, incrementan el riesgo de electrocución, intoxicación por gases y bloqueo de elementos, mientras que, una vez retirados a campas o bases de las empresas de auxilio hasta su traslado a talleres, aumentan los riesgos de incendio. 

Pero no sólo eso, sino que también se pueden producir descargas de las baterías de estos vehículos que, a su vez, generan nuevas averías y la imposibilidad de manipular determinados elementos para proceder a la desconexión. 

Y esto mismo viene encadenado con otro problema: normalmente las compañías aseguradoras no cubren este tipo de accidentes y averías, de tal manera que son las empresas de asistencia en carretera las que soportan mayores responsabilidades. 

Además, estos vehículos requieren de formación especializada para su atención ante siniestros y averías. Asimismo, cabe resaltar, tal y como lo ha hecho la Alianza Nacional de Auxilio en Carretera, que su tratamiento “no se encuentra definido ni tarificado de modo diferenciado” en ningún tipo de manual, ni “por las compañías aseguradoras, ni por las plataformas de asistencia, así como tampoco por los clubes automovilísticos”. 

El portavoz de la Alianza ha manifestado: “Va a ser imprescindible que el sector y las aseguradoras nos sentemos a tratar con seriedad este asunto si no queremos que ese tipo de vehículos queden, en muchos casos, sin auxilio en carretera ante los problemas que se plantean a nuestras empresas”. 

Todos los problemas que desencadena la asistencia de un coche eléctrico 

Lo cierto es que, tal y como informa la Alianza Nacional de Auxilio en Carretera de España, se dan varios problemas a la hora de realizar la asistencia en carretera de coches eléctricos. Estos son algunos problemas que indica la Alianza: 

• La batería. Las baterías de los eléctricos tienen un alto voltaje, de tal manera que, en caso de tener que manipularlo, requiere de una mano experta con el fin de que no se produzcan problemas. 
• Formación. Dada la complejidad de este tipo de coches a la hora de manipularlos, los gruistas señalan que no reciben ningún tipo de formación específica por parte de las aseguradoras, así como de los fabricantes (entre otros actores). 
• Rentabilidad. La Alianza también señala que hay un problema relacionado con la rentabilidad de la asistencia en carretera de los vehículos eléctricos, teniendo en cuenta que su coste es muy elevado y, muchas veces, las compañías aseguradoras no cubren este tipo de costes. Los gruistas solicitan a las aseguradoras que implantes tarifas diferenciadoras respecto a los vehículos de combustión. 

• Cortocircuitos. Si un coche eléctrico ha sufrido un incidente, lo siguiente que puede ocurrir es que sufra un cortocircuito o, incluso, que tenga lugar un incendio. Y esto mismo puede suponer un problema, no sólo para el coche, sino también para el operario encargado de transportar el vehículo. 
• Carga. Uno de los problemas más comunes a la hora de hablar de un coche eléctrico es la carga de la batería. Por ello, si un vehículo tiene un problema, lo más probable es que éste se descargue. Y esto obliga a las grúas a tener cargadores, los cuales son caros. 

Pese a los diversos problemas que acarrea la asistencia de este tipo de coches en la carretera, algo que hay que tener presente es que el parque de vehículos eléctricos es todavía pequeño, de tal manera que el problema no tiene una gran magnitud en la actualidad. 

Sin embargo, si dejamos que el tiempo pase y que las cosas no cambien, lo más probable es que los diferentes actores, entre ellos, los gruistas, así como las compañías aseguradoras y los propietarios de VE, se encuentren con una situación más grave de lo que podemos llegar a pensar. Por esto mismo, lo más conveniente será que se lleve a cabo una evaluación de la problemática. 

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Para realizar este nuevo informe, la OCU analizó 23 pólizas de seguro de coche a todo riesgo y sin franquicia, y solo cinco de las 23 pólizas analizadas ofrecen precios similares e incluso inferiores para un coche híbrido o eléctrico que su homólogo con motor de combustión interna.

La OCU denuncia la enorme diferencia en los seguros entre los coches electrificados y los de combustión

Específicamente, el estudio revela que los propietarios de coches híbridos no enchufables de tamaño medio pagan de media hasta un 15% más por el seguro que la póliza de un coche de gasolina con precio y potencia similar. Cuando se trata de un coche eléctrico, el sobrecoste en el seguro es aún mayor, llegando a ser de media un 17% más caro.

La OCU explica que el sobreprecio del seguro en un coche eléctrico se debe al coste de reparación de las baterías en caso de accidente de tráfico, que en algunos modelos puede llegar a ser de 30.000 euros. Por eso, muchas compañías aseguradoras prefieren dar como siniestro el vehículo en lugar de afrontar la elevada factura de reparación si es necesario reparar o reemplazar las baterías.

Sin embargo, en el caso de los coches híbridos la OCU denuncia que este alza en los precios de las pólizas de seguro no está justificada, ya que las baterías son de menor tamaño y más baratas de sustituir, con costes medios de unos 1.000 euros.

La OCU también denuncia las grandes diferencias de precio en las primas de seguro a todo riesgo sin franquicia de un mismo coche entre las 23 compañías analizadas, con mínimos de 400 euros y máximos de 1.700 euros cuando se trata de un vehículo eléctrico.

La asociación señala que la compañía aseguradora Zurich Klinc es la que menor diferencia ofrece en los precios de sus pólizas de seguro para coches de gasolina, híbridos y eléctricos. Mientras tanto, Liberty es la que mejor relación entre calidad y precio ofrece.

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Lo primero es tener claro que el término se utiliza para referirse a los conductores, pero es como una extensión del que realmente es el definitorio, el que hace referencia a los vehículos, los llamados ‘vehículos zombie’. ¿Qué son?

Son aquellos vehículos que circulan por las carreteras españolas sin seguro, pese a que éste es obligatorio. Es posible que consideres que es algo muy poco común, pero se trata de una práctica mucho más extendida de lo que cabría imaginar.

Según los datos de la campaña "No seas zombi, conduce con seguro" creada de manera conjunta entre la Fundación para la Seguridad Vial (FESVIAL) y la Oficina Nacional Española de Aseguradoras de Automóviles (OFESAUTO), en España hay en la actualidad 2,6 millones de vehículos zombie, lo que supone el 8% del parque móvil registrado por la DGT.

Se trata de una cantidad enorme que supone un problema importante, puesto que cada vez que se ven implicados en un accidente hay problemas a la hora de cubrir posibles daños y perjuicios. De hecho, es bastante común que se vean inmersos en lances de este tipo, pues según los datos han sido los causantes de 300.000 siniestros en la última década.

Es más, anualmente se ponen 130.000 multas por ser un conductor zombie/vehículo zombie, es decir, por circular sin seguro obligatorio. Pero, ¿a cuánto ascienden éstas? El importe a pagar oscila entre los 600 y los 3.000 euros.

Puede parecer elevado, pero no es nada comparado con el desembolso que supondría tener un accidente en el caso de circular sin seguro. En este supuesto, es el causante del accidente el que tendría que cubrir de manera personal todos los costes derivados del mismo, tanto los daños personales como materiales, tanto propios como los ocasionados a terceros. 

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Es algo bastante sencillo y para lo que hay dos vías principales. Uno es el de los informes de vehículo de la Dirección General de Tráfico y otro es el Fichero Informativo de Vehículos Asegurados (FIVA).

Vaya por delante que para un usuario particular lo recomendado es optar por la primera opción, pues que es bastante rápida, barata y sencilla de conseguir; mientras que la segunda es mucho más compleja, no todo el mundo puede acceder a ella e implica un esfuerzo notable para obtener el mismo resultado.

Informe de Vehículo de la DGT

La DGT pone a disposición del usuario varios tipos de informes sobre los vehículos que circulan por las carreteras españolas. Cada uno tiene determinado tipo de información, algunos son gratuitos y otros no, pero para saber si está asegurado, el que hace falta es el informe completo, que cuesta 8,5 euros.

Éste contiene información administrativa de todo tipo (identificación del titular, municipio donde está domiciliado el vehículo, historial de ITV, kilometraje, número de titulares, cargas, etc.), incluyendo si el coche en cuestión está asegurado o no.

Solicitarlo es bastante fácil y se presentan dos vías. La más recomendable es hacerlo de manera telemática a través de internet, en la Sede Electrónica de la DGT, para lo que es necesario el certificado digital o la Cl@ve. El propio formulario guía los pasos a dar y bastante sencillo. La segunda es personarse en la Jefatura Provincial de Tráfico habiendo pedido cita previa.   

El Fichero Informativo de Vehículos Asegurados (FIVA)

El FIVA es una base de datos que cuenta con el registro de todos los vehículos que se hayan asegurado en España. Comenzó su andadura en 1996, así que la información que tiene es muy completa y se actualiza de manera anual.

Hasta ahí la parte buena, pero acceder a él es algo complejo, reservado normalmente a organizaciones públicas o privadas que cumplan con requisitos como la protección de datos. Un individuo puede intentar acceder a él, y es posible, pero debe justificar la consulta alegando motivos como un accidente y la presencia de un parte de daños, por ejemplo.

Para ello hay que cumplimentar una plantilla estandarizada que luego hay que bien entregar de manera presencial, bien mandar por fax (913395514) o por correo electrónico (ccsprod@consorseguros.es).

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La recomendación puede parecer algo dramática, de modo que antes de seguir te tranquilizaremos diciendo que si caes en alguno de estos tres fallos el error no es vital, pero puede que complique un poco el proceso administrativo posterior para determinar de quién es la responsabilidad del siniestro y solicitar la indemnización en caso de que correspondiese.

Tres errores que nunca debes cometer tras sufrir un accidente

Los accidentes de tráfico que solo implican daños materiales se resuelven a través de la Declaración Amistosa de Accidente (DAA). Este documento te lo debería facilitar la compañía de seguros en el momento en que contratas tu póliza pero dado que es universal, en caso de extravío, deterioro o que lo hayas usado previamente, puedes descargarlo a través de Internet.

Es muy importante que lleves siempre un parte amistoso de accidente (como comúnmente se conoce a la DAA) y que todos los implicados estampen su firma para evitar que surjan versiones contradictorias. También que evites caer en alguno de estos errores:

Confiamos en la buena voluntad de todo el mundo pero dejar que rellene el parte en otro momento alegando que tiene prisa o se encuentra demasiado afectado por lo sucedido puede ser una imprudencia. Tampoco conviene firmar la declaración dejando algún espacio en blanco que después puede rellenar nuestro contrario.

Salvo que haya víctimas, en cuyo caso su atención será la único importante, la declaración amistosa se tiene que dejar correctamente cumplimentada en el momento y lugar de los hechos. Si alguno de los implicados se niega a hacerlo, llama a la policía que dejará constancia de lo sucedido.

Volvemos a lo mismo, puede sonar desconfiado pero y en realidad lo es, pero a la hora de rellenar el parte es importante que compruebes que los datos que está anotando el contrario sin correctos.

Es más, lo ideal es que seas tú quien anote el nombre, número de DNI, matrícula y otros datos del  conductor con el que has sufrido el siniestro y él haga lo mismo con los tuyos. Para que no suene tan desconfiado adelántate a la situación y bríndale tu documento de identificación primero.

Elegiste el teléfono móvil atendiendo a la calidad de la cámara fotográfica, pues bien, ha llegado el momento de aprovecharla. Pasado el susto del momento y verificado que no hay víctimas a las que atender es importante que documentes todo lo sucedido y, sobre todo, qué daños han sufrido los coches.

Lo primero es no escatimar en detalles a la hora de explicar sobre el papel cómo se ha producido el siniestro y qué consecuencias ha tenido. Después toma fotografías de tu coche, del o de los otros vehículos implicados, del lugar de los hechos (por ejemplo, si hay marcas de frenadas en el asfalto, restos de cristales...). También es importante que, en caso de haber testigos, les pidas datos de contacto para que tu aseguradora o la contraria puedan verificar sus versiones.

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Conducir es un placer para algunos y una obligación para otros. Pero, en cualquier caso, no está exento de riesgos y uno de ellos es sufrir un accidente contra otro coche. Según el RACE, el 85% de los accidentes de tráfico se producen como consecuencia de colisiones entre vehículos.

Si se producen daños físicos, hay que aplicar la conducta PAS. Si no, hay que proceder a rellenar el parte amistoso, oficialmente llamado Parte Europeo de Accidente, algo que no es precisamente sencillo, sobre todo, porque después de un accidente, la gente suele estar nerviosa, asustada, enfadada… 

Por ello, conviene seguir una serie de pasos para rellenar el parte del seguro de manera ordenada y que todo el proceso sea un poco más sencillo. 

Si tienes un accidente, rellena siempre así el parte del seguro

Lo primero que debes tener claro es que el parte del seguro es una especie de formulario, parecido a un cuestionario, en el que se rellenan los diferentes campos para facilitar al seguro las explicaciones necesarias sobre cómo ha ocurrido el accidente. Debes asegurarte de que tienes, al menos, un parte en la documentación de tu seguro.

Es importante rellenar y firmar el parte del seguro porque facilita el trabajo a las aseguradoras y la toma de datos de los conductores implicados en el accidente. A continuación, te explicamos los pasos que debes seguir:

El parte amistoso debe contener los datos generales del siniestro, esto es la fecha, hora y el lugar donde se ha producido el accidente, siguiendo el orden de los números del 1 al 25, todo ello con la mayor precisión posible.

Esto incluye datos como el número de la calle o el punto kilométrico si el accidente se ha producido en carretera. Si el accidente se produce en un aparcamiento o gasolinera, hay que especificar el lugar.

En el parte del seguro deben constar los datos de los vehículos implicados, para lo cual hay dos columnas: A y B, una para cada vehículo.  También las matrículas y los datos de los conductores, explicando cómo ha ocurrido el accidente, aportando los detalles y los daños producidos. 

En caso de haber algún herido, debe figurar en el formulario, incluyendo información sobre la gravedad de las heridas o si se trata de un ligero dolor, ya sea en el cuelo, la espalda o cualquier otra zona.

El parte del seguro cuenta también con un espacio destinado a hacer un croquis del accidente, para explicar, de manera esquemática, cómo ha sido el impacto.

Esta es una de las partes más importantes: el parte amistoso siempre debe estar firmado por ambas partes involucradas en el siniestro. Sin embargo, nunca debes firmar sin antes asegurarte de que el otro conductor también ha rellenado todos los datos necesarios y comprobar que los datos coinciden con la documentación.

Si te surge alguna duda o disconformidad, puedes acordar con la otra parte firmar el parte más adelante para quedarte más tranquilo, hasta un plazo máximo de siete días desde que se produjo el accidente.

El parte se rellena se rellena por delante y por detrás. En el dorso, se anotan los datos relativos al nombre, DNI, dirección, teléfono, etc. de los conductores implicados, así como de los testigos si los hubiera. Esta parte del dorso no es necesario firmarla, así que los puedes añadir más tarde.

Consejos para rellenar el parte del seguro

Por último, te damos una serie de consejos para rellenar el parte del seguro:

• Localiza un lugar seguro: antes de rellenar el parte del seguro, localiza un lugar seguro y apartado del tráfico, en la medida de lo posible. No olvides ponerte el chaleco reflectante y señalizar el vehículo con los triángulos o la señal de emergencia V16 si la tienes.
• No pierdas la calma: no es el mejor momento para rellenar el parte porque, después de un accidente, lo normal es estar nervioso y estresado. Pero hay que intentar no perder la calma. Los datos que pongas en parte son importantes y no deben tener fallos ni ser imprecisos.
• Escribe con mayúsculas: relacionado con el consejo anterior, es posible que en este momento no puedas escribir bien. Tampoco es la mejor posición para escribir y el documento debe ser perfectamente legible. Por ello, es mejor escribir en mayúsculas y con una caligrafía clara.
• Haz muchas fotos y vídeos: cuantas más pruebas, mejor. Recuerda realizar todas las fotos que puedas con el móvil e incluso grabar algún vídeo que demuestre cuál es la situación tras el choque.
• No aceptes la culpa: las normas de circulación son claras y establecen quien ha tenido la culpa del accidente. Ambas partes deben asumir quién las ha incumplido para rellenar el parte y firmarlo. 

Sin embargo, serán las aseguradoras las que establecerán la culpabilidad, en función de los datos expuestos en el parte, y resolverán la liquidación de los daños producidos, siguiendo los convenios acordados entre ellas. De todas formas, recuerda que no tiene por qué conllevar un reconocimiento de responsabilidad. 

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Con este encarecimiento el precio medio de las pólizas de seguro oscila entre 730 y 735 euros. Si sumamos a esta subida que el precio de adquisición del vehículo ha aumentado y que, entre otras cosas, el combustible se ha encarecido si lo comparamos con el inicio del pasado año, tenemos un caldo de cultivo que nos lleva al desastre. Cada vez es más difícil comprar un coche. Y no solo porque sea caro, también porque luego hay que mantenerlo.

“El año pasado terminó con subidas en el precio del seguro de coche del 15% y el comienzo de 2023 ha reforzado esta tendencia alcista, pero hay muchas diferencias entre modalidades", decía el portavoz del área de Seguros de Kelisto.es, Javier Martínez.

“En la práctica, esto se traduce en una subida de prima anual media de entre 40 y 50 euros. Sin embargo, los costes de contratar un seguro a todo riesgo se han disparado de manera muy preocupante, con un aumento de prima media de 424 euros, al pasar de 1.571 a 1.995 euros, una diferencia interanual del 26,97 %", ha añadido Martínez.

En este trimestre se han registrado subidas del 15% y el 10% en seguros a terceros y terceros ampliado, respectivamente. Teniendo en cuenta que el 79% de los hogares españoles cuenta con un seguro de coche, según datos de la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa), la mayoría de hogares españoles han tenido que soportar esta subida. Y sin sueldos que se correspondan a la subida generalizada de precios.

En términos globales, hablamos de 1.910 millones de euros en sobrecoste en España por este incremento medio de casi 130 euros en la prima anual. “Un aumento que no por anunciado es menos doloroso, que impacta de lleno en la economía de unas familias que aún se recuperan de la inflación desatada desde marzo de 2022 y que se sigue notando en los productos básicos”, decían en el mismo informe.

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El conductor esporádico no está tipificado de riesgo (mayor de 26 años, con años de experiencia...) si tiene su permiso en regla y no conduce bajo los efectos del alcohol o las drogas, así que no suele haber problemas, pues dependiendo del tipo de póliza y de sus coberturas, la compañía correrá con los gastos. 

Pero según Tráfico Ayuda sí es posible que no disponga de la cobertura de la defensa jurídica al no ser el asegurado, y que tampoco le ofrezcan servicio de tratamiento médico (rehabilitación, por ejemplo). Aunque, si es inocente del siniestro, debe exigirle a la compañía contraria ese tratamiento. Si fuese culpable del accidente, quedará excluido de percibir indemnización. 

¿Y si el siniestro es un conductor 'de riesgo'? Se consideran de este grupo:    

- Los jóvenes, aunque la edad varía según la compañía, pero normalmente va de los 18 a los 26 años (aunque las hay que la elevan hasta los 27, 28 o los 30). 

- Los que tienen poca antigüedad en el permiso de conducir: normalmente menos de dos años en la conducción, aunque hay aseguradoras que amplían estos márgenes. La mayoría exigen que los noveles estén incluidos en la póliza, ya que si no, en caso de siniestro, no cubrirán los daños del coche propio, ya que los ocasionados a terceros (tanto materiales como personales) siempre los asumirá el seguro, incluyendo la asistencia sanitaria de los ocupantes de los vehículos involucrados. 

¿Y si el conductor del coche prestado ha sido la víctima del siniestro? Los gastos por los daños correrán por parte de la entidad aseguradora del causante del accidente, de modo que dicha compañía deberá indemnizar a todos los lesionados, incluyendo al conductor del vehículo prestado. 

Eso sí, dependiendo del tipo de póliza, se tendrá mayor o menor cobertura. Esto será especialmente relevante también cuando el propio asegurado sea culpable del accidente.

Por todo ello, queda patente que es muy importante conocer las características del conductor a quien vamos a prestar nuestro vehículo, ya que, si este sufriese un percance, podríamos tener que enfrentarnos a problemas graves.

Por ejemplo, si el conductor esporádico no tuviese su permiso de conducir en regla, la ley considera cómplice a quien le preste el vehículo. 

En el caso de que aquella persona a la que le prestamos nuestro coche conduzca bajo los efectos del alcohol o de las drogas y sufra un accidente, no habrá quien nos quite nuestra responsabilidad civil subsidiaria. 

El seguro del vehículo, en principio, responderá de los daños causados, pero acto seguido, amparándose en el artículo 120 del Código Penal (5.º "Las personas naturales o jurídicas titulares de vehículos susceptibles de crear riesgos para terceros, por los delitos o faltas cometidos en la utilización de aquéllos por sus dependientes o representantes o personas autorizadas"), podrá repercutir contra el autor y el propietario del mismo por el importe total que deba gastarse. 

Y, como siempre, si tienes más dudas o tu coche se ha visto involucrado en un accidente, tanto si estabas al volante como si lo llevaba un conductor esporádico, lo más conveniente es encargar la gestión a un abogado especialista para que te guíe durante el proceso de la forma más eficaz.

Compartir tu coche puede acabar bien o no, según la póliza contratada, si el conductor esporádico se considera de riesgo (por edad, experiencia...), si no lleva todo en regla o de si es culpable ante un accidente.

Fuente: Tráfico Ayuda.

'Riesgos' que el seguro a todo riesgo no cubre

A continuación repasamos las situaciones en las que la compañía aseguradora puede negarse a cubrir los gastos derivados del accidente sufrido con el coche y es totalmente legal que lo haga.

Si se demuestra que el conductor (que no tiene por qué ser ni el titular del vehículo ni el tomador del seguro) ha consumido alcohol antes de ponerse al volante, el seguro quedará libre de toda responsabilidad.

Lo mismo si se demuestra que ha consumido drogas o algún tipo de sustancia que altere las capacidades de reacción y buena conducción.

Las aseguradores cuentan con peritos encargados de esclarecer las causas de los siniestros y las averías. Si su investigación concluye que el suceso ha sido causado de forma voluntaria por el asegurado no habrá pago ni indemnización.

La conducción temeraria se considera un daño provocado de manera intencionada, por eso es una de las cláusulas de los seguros a todo riesgo.

Se incluyen en este apartado y por las mismas razones los daños propios y a terceros provocados en carreras incluso si son legales y no has solicitado una autorización expresa a la aseguradora.

Conducir con exceso de ocupantes es una infracción que, además de multa, conlleva la negativa del seguro a hacerse cargo de lo sucedido en caso de producirse una avería o accidente.

Se incluyen aquí los casos en los que los pasajeros viajen en el maletero o en la zona de carga de una furgoneta.

Es importante estar al día en el pago de las cuotas del seguro. Si tienes un accidente o avería y estas en deuda con la aseguradora, no te cubrirá.

Conducir un coche que no ha pasado la ITV es motivo de sanción y de no responsabilidad por parte del seguro. Esto vale tanto si no se ha pasado la inspección en los plazos correspondientes como si el resultado ha sido negativo o desfavorable y no se han reparado los defectos.

Puede pasar que los daños que ha sufrido tu automóvil sean consecuencia de un choque con el coche de tu padre, tu hermano o tu primo. Pero la Ley establece que el seguro no paga un siniestro entre familiares.

En este caso, la compañía alegará que se trata de un intento de fraude y no habrá coberturas.

La omisión de socorro tras un accidente de coche o moto es un delito penado por la Ley. También es excusa para que el seguro no cubra los daños sufridos por tu vehículo, pero sí se hará responsable de los causados a terceros.

Esta que es una de las razones por las que el seguro puede no hacerse cargo de un siniestro menos conocidas nos la desvela Renting Finders. Los expertos en movilidad de la empresa de renting afirman que si un vehículo cae a un largo, río o mal por negligencia del conductor no habrá cobertura.

Tampoco en los casos en que se produzcan daños durante el transporte del vehículo por mar; en este caso, será el seguro del barco el que se tendrá que hacer cargo.

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La Dirección General de Tráfico (DGT) ha creado una aplicación desde que se pueden realizar muchos trámites administrativos sin necesidad de llamar por teléfono o acudir a una Jefatura Provincial de Tráfico (siempre con cita previa).

Multa por conducir sin seguro

La multa por conducir un vehículo que no está asegurado varía en función del tipo de automóvil. La siguiente infografía de la DGT especifica la cantidad: 

Cómo saber si el seguro de tu coche está registrado en la DGT

Una de las muchas ventajas de utilizar la app Mi DGT es que te evitas tener que llevar el permiso de conducir en formato físico. Esto supone que, en caso de que un agente de la Guardia Civil te dé el alto y te solicite la documentación bastará con la muestres en la pantalla de tu teléfono móvil.

Con la app en tu dispositivo tendrás acceso al permiso de conducir; también a la ficha técnica y el permiso de circulación de todos los coches que estén a tu nombre y en los que figures como conductor habitual. Un apunte: la ficha técnica solo está disponible para vehículos matriculados después de 2016.

Entre la información de cada vehículo registrado a tu nombre que puedes consultar desde la aplicación de la DGT figuran también los datos generales (marca y modelo, matrícula, bastidor, cilindrada...); qué pegatina medioambiental le corresponde; información sobre la ITV (si está en vigor y cuándo le toca)...

Aparecen en la aplicación los datos relativos al seguro (si está en vigor y en qué compañía está dada de alta la póliza).

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Todos los medios de transporte están diseñados para resistir cierta cantidad de lluvia, los charcos… Desde los autobuses y los camiones hasta los patinetes, incluso las bicis y las motos, pueden llegar a ser opciones muy adecuadas para desplazarse por pavimentos mojados de numerosas calles o carreteras a cambio de mayor libertad y rapidez en zonas especialmente congestionadas. 

Sin embargo, cuando la cantidad de agua que cae es excesiva, puede resultar un peligro para la integridad mecánica y para la seguridad, incluso, si te mueves en el mejor de los coches. Porque ni siquiera los SUV se escapan a este riesgo. Y el hecho de sufrir trombas de agua, riadas e incluso inundaciones no es algo que se limite a la temporada de lluvias, a la llamada gota fría…

No; un chaparrón, una rejilla de garaje atascada, una balsa de agua o la rotura de una tubería pueden sorprenderte en cualquier momento. Por eso, en este vídeo, te vamos a dar unos consejos muy prácticos sobre cómo prevenir situaciones peligrosas, cómo actuar si no has podido evitar verte envuelto en ellas… Y, finalmente, cómo y a quién reclamar los daños sufridos. 

¿Cómo prevenir disgustos? 

Cuando estás ya en carretera, resulta algo más difícil, claro, pero siempre es posible anticiparse un poco a determinadas situaciones. Y por ello, el primer consejo que te podemos dar es estar un poco pendiente de la previsión meteorológica, con los partes que dan los distintos servicios informativos de radio y televisión e internet.

En épocas de lluvias, lo suyo también es que evites carreteras secundarias, porque la red principal siempre drena con más eficacia el agua, el asfalto está más cuidado y limpio, hay menos vegetación y menos riesgo de desprendimientos cerca, las vías están mejor iluminadas, las marcas viales son más visibles… y podrás abandonar la circulación antes y de forma más segura en caso de necesidad.

Por no hablar de que, si pasa algo, tendrás mejor cobertura tanto si usas tu teléfono particular como si es tu coche el que activa la llamada automática de emergencia… Y los servicios de atención, rescate o evacuación también te localizarán y socorrerán con más rapidez. Además, puedes estar siempre un poco pendiente de dónde estacionar. 

Es obvio que aparcar a la intemperie expone más tu vehículo a las condiciones climatológicas, pero siempre puedes evitar zonas ‘valle’ que se inunden antes en caso de lluvias torrenciales, vaguadas, lugares en los que tengas que salir marcha atrás y cuesta arriba con una gran pendiente y sea más difícil incorporarse a la circulación…

 Y ojo también a los parkings cubiertos y bajo tierra, que igualmente puede convertirse en una trampa mortal para tu vehículo. Si entras en ellos, o vas a hacerte con una plaza de garaje para comprar o alquilar, no está de más que evites la planta que esté más profunda, ya que en caso de inundación será donde primero se acumule el agua.  

¿Cómo conducir si te sorprende un aguacero? 

En marcha, hay trucos muy efectivos que pueden salvaros a ti y a tu coche de grandes complicaciones en cuanto el agua empieza a estar presente en grandes cantidades. Para empezar, hay que llevar una iluminación adecuada: luz de cruce para ver y ser visto en cuanto la luminosidad empiece a resentirse. 

En ocasiones, si llevas iluminación automática, no llegan a saltar las cortas y, aunque las luces diurnas sean reglamentarias en ese momento del día, recuerda que las traseras de posición no se encenderán solas hasta que se activen las cortas. Además, recuerda también que circular sólo con las de posición está prohibido. 

Así que conviene que, por todo esto, pases directamente a las de cruce… Y si cae muuuucha agua, puedes poner opcionalmente las luces antiniebla (si tu coche las lleva), pero únicamente está permitido poner las antiniebla traseras (que ya son de serie hace décadas) durante condiciones de visibilidad muy adversas. 

Velocidad. Con firme deslizante, aminora la velocidad, mantén una distancia mayor con el vehículo precedente y conduce de forma más suave que de costumbre, sin volantazos, acelerones o frenadas bruscas que puedan provocar derrapadas, patinazos, alcances o salidas de la vía.

Lo que tampoco debes hacer es transitar a una velocidad demasiado reducida, así que si no ves prudente continuar en esas condiciones, sin perder la calma, abandona la circulación conforme a la ley y a la seguridad en la primera salida en que te sea posible. No apures demasiado ¡y no te la juegues! El riesgo de aquaplaning o agua planing es muy grande.

Aunque el código de circulación ya lo diga, trata de conducir siempre por el carril derecho, de tal manera que puedas mantener una distancia de seguridad un poco mayor que en seco, aminorar la velocidad como decíamos y abandonar la vía si lo consideras necesario, pero sin cruzarte bruscamente de la zona izquierda o central a la derecha. 

Ten en cuenta, además, el riesgo de balsas de agua, esos grandes charcos que se acumulan a veces en el asfalto. Si los ves, sujeta firmemente el volante con las dos manos, aminora un poco sin tocar el pedal del freno y trata de atravesar la zona dando un poquito de gas para no perder tracción. Procura no adelantar ni cambiarte gratuitamente de carril, aunque lo permita la señalización en ese tramo. 

Vadeos. Incluso en ciudad, los grandes charcos también deben ser evitados a toda costa, aunque conduzcas un coche con cierta altura y creas que los puedes pasar. Primero, porque el riesgo de quedarte bloqueado es enorme. Segundo, porque hay tapas de alcantarillas que ‘saltan’ cuando el caudal que fluye bajo tierra se desborda y dejan unos magníficos y peligrosos agujeros. 

Es muy fácil meter una rueda o incluso caerse dentro si debes salir caminando del vehículo. Y tercero: ese gran charco que ves puede haber deteriorado el asfalto o ser fruto de una tubería rota… y el agujero ser mucho mayor de lo que esperabas e incluso ser capaz de tragarse tu coche entero (si no te lo crees, te invito a que veas en internet la cantidad de vídeos de este tipo que hay por ahí).  

  ¿Y si tu coche se inunda?  

Todo lo anterior funciona para tratar de prevenir o sobrellevar un exceso de agua en torno a tu vehículo. ¿Pero qué pasa si ya no hay remedio y cuando vas a recogerlo en superficie o de un parking… aparece anegado? Porque una fuerte tromba de agua causa inundaciones a veces, como es lógico. 

Este es el peor escenario, desde luego. Pero la noticia menos mala es que incluso en este caso, puedes empezar a tomar buenas decisiones para recuperar tu vehículo… o incorrectas y estropearlo todo aún más. Me explico:i tu coche se ha inundado, tenga o no agua ya a su alrededor, no intentes arrancarlo. 

Porque si ha entrado agua por el tubo de escape hasta el motor (o el fango o el barro lo ha obstruido o ha taponado los conductos de admisión, de escape, los filtros, etc.) podrías inutilizar para siempre lo que todavía quizás sí es recuperable. Así que antes de tocar nada, ponte en contacto con tu seguro para abra un expediente y envíe a un perito para que detalle los daños y haga una valoración.

Mientras, haz todas las fotos y vídeos que puedas en las que queden registrados: el lugar, el modelo de coche, la matrícula, la fecha y las partes visibles de los desperfectos. Se trata de tener documentos gráficos de cómo te has encontrado el coche antes de moverlo. Y luego, una vez abierto el expediente y que esté todo peritado, lo ideal es que sea tu seguro el que gestione. 

¿El qué? La retirada del coche del lugar, para que, sin poner en marcha el motor, lo remolquen hasta tu taller de confianza. Allí sabrán cómo terminarlo de secar antes de ponerlo en marcha. Es por eso que lo mejor es tener contratado un servicio de asistencia en carretera, para que no te veas obligado a pagar una grúa aparte (que no suele bajar de 100 euros).

 Con todo y con eso, toca reclamar. ¿Cómo? ¿A quién?

En principio, si los daños proceden de un riesgo ordinario, es tu seguro en la modalidad de todo riesgo (y siempre, según la póliza contratada), quien se ocupará de cubrirte los daños… o, de reclamar al seguro del responsable del siniestro en cuestión en caso de que así lo considere. Por ejemplo, al del propietario del parking, a la compañía que gestiona la tubería rota… 

Pero, ¿y si los daños proceden de un riesgo extraordinario? Es decir, por fenómenos naturales, como inundaciones, huracanes o terremotos? En esos casos, hay que dirigirse al Consorcio de Compensación de Seguros, que, eso sí, responderá siempre que tu coche esté asegurado antes de que haya sucedido la catástrofe.

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De acuerdo con un informe del comparador de precios de seguros Rastreator, el precio medio de asegurar un coche en España es de 767 euros. El presupuesto final depende de varios factores, entre ellos, la edad y experiencia del conductor, su historial de siniestralidad o las características del vehículo a asegurar.

Es importante recalcar también que el precio de los seguros ha aumentado en los últimos meses. La web da varias razones para el incremento del precio de las pólizas. 

Por un lado, señalan al aumento del Índice de Precios al Consumo (IPC); por otro, de la archicomentada escasez de de semiconductores que están provocando un aumento de las ventas de vehículos de segunda mano y, con ello de los costes de las piezas y reparaciones.

El coche más barato de asegurar en España

El ranking de coches más baratos de asegurar en España es, según Rastreator, el que es también el coche eléctrico más barato del momento, el Dacia Spring.

Asegurar el eléctrico da Dacia cuesta, de media, 343 euros. Le siguen el Dacia Jogger, con un precio medio de 354 euros anuales; el Lada Niva (361 euros al año); el Suzuki Jimmny (372 euros); y el MG ZS (376 euros).

El coche más caro de asegurar en España

En el otro extremo se posicionan los coches por los que más dinero piden las compañías al calcular el seguro.

Como el coche más caro de asegurar en España se coloca el Mazda RX-8 por el que las compañías piden, de media, 1.367 euros anuales. También cuestan más de 1.000 euros las pólizas para el Porsche 911 (1.236 euros), el Audi A7 Sportback (1.216 euros), el Nissan 350 Z (1.214 euros) y el Porsche Panamera (1.203 euros).

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Sabemos que las compañías de seguros admiten que titular del vehículo, tomador del seguro y conductor no sean la misma persona sin que esto suponga pagar más; eso sí, siempre y cuando el conductor habitual cumpla los requisitos establecidos, normalmente en lo referente a edad y años de antigüedad del permiso de conducir.

Cuando conductor y tomador no son la misma persona, tanto la aseguradora como la DGT recomiendan identificar a la persona que conduce el vehículo de manera habitual. De este modo será más sencillo gestionar las multas que puedan llegar o cualquier otro trámite.

Tomador o conductor, ¿quién es responsable en un accidente?

Infracciones como los excesos de velocidad, el uso del teléfono móvil al volante o el no uso del cinturón de seguridad son responsabilidad del conductor. Pero la DGT no sabe quién conduce en cada momento por lo que tramita las sanciones a nombre del titular del vehículo. Este debe identificar al conductor para que sea él quien asuma las consecuencias.

Lo mismo sucede si en lugar de una infracción lo que se produce es un siniestro. La responsabilidad será del conductor pero si este no ha incumplido ninguna de las condiciones establecidas en el póliza, será la aseguradora quien se ocupe de los gastos, indemnización...

Ahora bien, ¿qué sucede cuándo la aseguradora puede eludir la responsabilidad? 

"Siempre será responsable en primer lugar el conductor a nivel de responsabilidades penales; y a nivel de indemnización si el seguro no se hace cargo, será responsable el conductor, y en caso de que sea insolvente, será el titular del vehículo que podrá coincidir o no con el tomador del seguro", explican desde Dvuelta.

Coinciden en este afirmación los expertos de Pyramid Consulting que añaden que la compañía tendrá que abonar las indemnizaciones a las víctimas pero, en caso de que el conductor haya incumplido alguna cláusula (por ejemplo, que en el momento del accidente conduzca bajo los efectos del alcohol) "podrá solicitar las cantidades que ha tenido que abonar, al conductor, al propietario del vehículo y al asegurado".

"En esa reclamación el propietario no conductor podrá alegar que no le une relación de padre, tutor, empleador, o que no autorizó dicha conducción con el fin de evitar esa acción de repetición frente a ellos", para que de este modo toda la responsabilidad recaiga sobre el conductor.

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Dentro de este grupo, por ende, no entran los patinetes eléctricos. Estos scooters no necesitan permiso de circulación ni inspección técnica, por lo que están exentos de contratar un seguro. Sin embargo, no son pocas las asociaciones o municipios que solicitan a la DGT establecer un seguro obligatorio para estos VMP (Vehículos de movilidad personal) debido a los problemas que pueden causar.

Lejos de tratar de criminalizar a sus ususarios, es evidente que la ausencia de una normativa específica y de sanciones facilita que muchos de estos scooter eléctricos invadan la calzada, aceras y todo tipo de terrenos poniendo en peligro a viandantes y vehículos que sí cumplen con las leyes y sus obligaciones.

Manuel Valdés, gerente de movilidad e infraestructuras en el Ayuntamiento de Barcelona, considera que estos usuarios no son conscientes del peligro que generan a los peatones y la responsabilidad que recae sobre ellos respecto al tráfico.

En la ciudad condal, solo en un mes, se han producido 70 accidentes con víctimas leves. "En lo que llevamos de año ya han muerto dos usuarios de VMP. No se trata de criminalizarlos, sino de que se hagan responsables del daño que generan", comentó Valdés.

El riesgo ante una denuncia para estos conductores de patinetes eléctricos en el caso de un accidente con daños personales o materiales puede traducirse en un gran desembolso financiero personal o incluso mayores sanciones, aunque lo propio sería considerar ya estas acciones como multas de tráfico.

"En cualquier caso, no se trata de un problema anecdótico: en los últimos tres años se han contabilizado 1.300 accidentes de VMP con víctimas, y al menos 16 fallecidos. Una cifras que, sin duda, irán a más con los datos que se están registrando", dijo Mar Garre, directora de Personas, Comunicación y Sostenibilidad de Línea Directa.

En otros países como Francia y Alemania, un seguro especial ya es obligatorio para los scooters eléctricos desde 2018, mientras que en Italia se está tramitando actualmente. No es descartable, dadad las circunstancias, que en España llegue próximamente...

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Al citado peatón, que en el momento del accidente trabajaba en el campo, por inexperiencia, desconocimiento o por una mala gestión administrativa, no le concedieron la baja laboral hasta 17 días después del accidente, permaneciendo un total de 118 días hasta obtener el alta laboral por curación. Realizó el correspondiente tratamiento rehabilitador que permitió una curación sin secuelas.

El lesionado colaboró desde un primer momento con la entidad aseguradora facilitando toda la documentación médica, asistencial y laboral, y accedió voluntariamente a ser reconocido por los servicios médicos de la misma. 

Dicha colaboración no obtuvo el resultado esperado y seis meses después del accidente recibió una oferta de la entidad aseguradora por importe de 94,83 € (no se ha omitido ninguna cifra). 

Es decir, después de ser atropellado y permanecer casi tres meses realizando rehabilitación, obtenía una compensación que no alcanzaba ni los 100 euros. Sin asesoramiento independiente, un lesionado de accidente de tráfico está perdido.

El motivo alegado por la todopoderosa entidad para ofrecer tan pírrica cantidad venía recogido en un par de líneas: la inexistencia de continuidad en el tratamiento. 

Para Golitat/aseguradora, a pesar de acudir a urgencias el mismo día, el hecho de que le concedieran la baja laboral 17 días después del accidente, daba lugar a que dichas lesiones no se vincularan al atropello. ¿Cuál era el motivo entonces de la baja? Para esta respuesta, la entidad no tenía contestación.

Situaciones como las expuestas son más comunes de lo deseado y las aseguradoras se aprovechan de jóvenes con apenas recursos (podríamos ampliar este grupo a personas mayores que no quieren conflictos), sabedoras que la mayoría aceptará la insuficiente indemnización y cerrarán el expediente. 

No fue el caso de nuestro peatón que esta vez sí solicitó asesoramiento y al que, analizada la situación, le ofrecimos la posibilidad más económica: solicitar una nueva valoración de su daño corporal pero por el Instituto Legal de Médica Forense. Dicha opción no suponía ningún gasto extra.

Con la documentación bien preparada y completa, el asesoramiento que efectuamos al mismo para la entrevista con el forense sobre los aspectos que debía destacar y con un médico forense independiente, imparcial, profesional y objetivo, se consiguió incrementar la indemnización de 94,83 € a 6.573,60 €. 

Podríamos pensar que la entidad aseguradora, ante este nuevo informe de valoración corporal que multiplicaba por 69 la indemnización ofrecida opondría resistencia o su negativa a abonar. Nada más lejos de la realidad: efectuada la reclamación prejudicial por TRAFICOAYUDA la entidad aseguradora abonó dicha cantidad sin necesidad de acudir a la vía judicial. 

Desde TRAFICOAYUDA queremos recordar a todas las víctimas de accidentes de tráfico que los intereses de la entidad aseguradora no son los de las víctimas y que asuntos sencillos con una responsabilidad clara puede derivar en una respuesta ridícula. 

No está de más recordar a las víctimas, que las aseguradoras, sin perjuicio de su importante función social, son empresas privadas que deben presentar un balance económico anual frente a sus accionistas. 

Texto de Daniel Barjau Romero

En caso de sufrir un accidente de tráfico es importante conocer si un coche contrario contra el que hemos tenido el percance tiene en vigor el seguro obligatorio, sobre todo en los accidentes que no se resuelven de forma amistosa.

Es importante obtener este dado, ya que, dependiendo de si el otro conductor dispone del mismo o no, deberemos seguir un proceso diferente a la hora de reclamar una futura indemnización. TRÁFICO AYUDA, te lo deja claro:

Para saber si un vehículo tiene seguro obligatorio en vigor, tenemos a nuestra disposición una herramienta muy valiosa: el denominado Fichero Informativo de Vehículos Asegurados (FIVA). Es un archivo oficial, responsabilidad del Consorcio de Compensación de Seguros, en el que se registran de forma actualizada todos los vehículos que tienen un seguro en vigor.

¿Qué puedes hacer si te dan el alta en rehabilitación, pero te sigues encontrando mal tras un accidente?

No obstante, debido a la política de protección de datos, hay que cumplir unos requisitos para acceder a esta información. El primero de ellos es ser un centro sanitario o servicio de emergencia médica del sector público o privado.

En segundo lugar, podremos acceder a esa información si tenemos suscrito un convenio para la asistencia a los lesionados de tráfico con el Consorcio de Compensación de Seguros y las entidades aseguradoras.

En tercer lugar, siendo uno de los conductores implicados en un accidente de tráfico que pueda demostrar previamente dicha implicación en el mismo. ¿Cómo puedo consultar el seguro de un coche en el FIVA? Si has tenido un accidente y deseas consultar si la otra parte implicada tiene seguro, puedes hacerlo directamente de forma presencial, acudiendo a alguna de las sedes del Consorcio de Compensación de Seguros.

También lo puedes hacer por fax o bien por correo electrónico, a la dirección 'ccsprod@consorseguros.es',  cumplimentando y enviando el modelo de solicitud. Para ello se deben aportar los datos personales del conductor interesado, junto con los relativos a la dinámica del accidente, así como los datos de matrícula del vehículo contrario.

Además, hay que señalar si se sufrieron daños materiales o personales y presentar la declaración amistosa firmada con el conductor contrario. Aún así, para conocer de forma exhaustiva todos los trámites que debes llevar a cabo después de sufrir un accidente de tráfico, te recomendamos que consultes a un profesional especializado en el tema. Él es quien mejor te podrá asesorar para realizar de la mejor forma posible la gestión de tu accidente.

De todos los supuestos, nos centraremos en uno muy concreto, aquel siniestro en el que interviene el Consorcio de Compensación de Seguros (en adelante CCS) y otra entidad aseguradora, y ambas rehúsan asumir la indemnización.

¿Qué puedes hacer si te dan el alta en rehabilitación, pero te sigues encontrando mal tras un accidente?

Pongamos un ejemplo: un motorista sufre lesiones por accidente en el que se atribuye la responsabilidad a una determinada aseguradora, que por su parte rehúsa el siniestro al considerar que su identificación como responsable, es un error al no estar en vigor el correspondiente seguro obligatorio en la hora concreta del accidente.

En principio, no debería plantear ningún problema: dirigimos la acción contra el Consorcio de Compensación de Seguros al amparo del art. 11.1 b) de la Ley de Responsabilidad Civil y Seguro. ¿Cuándo surge la dificultad? Cuando el CCS también rehúsa la indemnización alegando en su respuesta, por ejemplo, que según el fichero de registros de aseguramiento de vehículos (FIVA), el vehículo sí estaba asegurado en dicha entidad en la fecha del siniestro.

Agotada la vía extrajudicial y ante la falta de oferta por parte de ninguna de las entidades implicadas, la cuestión es la siguiente: ¿A quién demandamos? Dicha controversia, también es ampliable cuando surgen discrepancias sobre si el vehículo había sido robado o no, o incluso en caso de vehículo desconocido, en el que un testigo o la propia víctima tomó la matrícula pero la aseguradora niega que estuviera implicado.

La salida que proponemos a esta encrucijada, sin perjuicio de otras posibles soluciones, se encuentra regulada en el art. 11.1. de la LRCSCVM, en un apartado (la letra d) poco conocido o al menos, con escasa aplicación en la práctica judicial y que en muchas ocasiones pasa desapercibido.

Cómo reclamar daños en tu coche ocasionados por el mal estado de la vía

El citado precepto dispone con carácter imperativo, que corresponde al Consorcio de Compensación de Seguros, dentro del ámbito territorial y hasta el límite cuantitativo del aseguramiento obligatorio lo siguiente: "Indemnizar los daños a las personas y en los bienes cuando, en supuestos incluidos dentro del ámbito del aseguramiento de suscripción obligatoria o en los párrafos precedentes de este artículo (esto es, vehículo sin seguro, robado o desconocido), surgiera controversia entre el Consorcio de Compensación de Seguros y la entidad aseguradora".

Este apartado no sólo nos da la opción de reclamar única y directamente al CCS en caso de controversia sobre quién tiene que indemnizar al lesionado, sino que además abre la posibilidad al CCS de repetir a la entidad aseguradora si considera que la negativa al pago de la indemnización es infundada, incrementando frente a la misma los intereses hasta un 25%. De esta forma, nadie sale perjudicado.

La víctima ve resarcida su legítima indemnización y se abre la puerta al CCS para iniciar las acciones que considere pertinentes contra quien considere responsable. El ámbito material de aplicación abarca tanto a los daños corporales como a los personales.

Para poder activar esta acción, lo determinante es acreditar la controversia, ya que es el elemento esencial que nos faculta para reclamar en exclusiva al Consorcio.

Dicho requisito se convierte en una condición inexcusable por parte de la víctima cuya acreditación queda establecido en el art. 20.2 del Reglamento que desarrolla la ley al señalar: "se entenderá que existe controversia entre el CCS y la entidad aseguradora cuando ésta presente ante el Consorcio, requerimiento motivado en relación al siniestro, o el perjudicado presente reclamación ante el Consorcio a la que acompañe justificación de que la entidad aseguradora rehúsa hacerse cargo del siniestro, y el Consorcio estimase que no le corresponde el pago”.

Todos los coches nuevos del mercado

Es sencillo, te mereces descansar y que tu vehículo se ocupe de hacer el trabajo duro para el que lo llevas manteniendo todo el año.

Vídeo: cómo cargar la batería del coche con unas pinzas

 Lo que no debes olvidar es que, a cambio, el te 'pedirá' que lleves al día una serie de cosas sin las cuales no podrás asegurarte de que tus preciado y merecidísimo tiempo de descanso sea precisamente eso: un periodo placentero, de disfrute y recarga de pilas (en todos los sentidos, porque el último punto de la lista está bastante relacionado con ello, aunque no conduzcas un automóvil eléctrico ni hayas comprado hace un híbrido enchufable). En cualquier caso, ¡toma buena nota! 

1 Papeles

Da pereza revisarlos todo el año, lo sabemos. Sin embargo, ahora que vas a estar más tiempo fuera, es especialmente conveniente que lleves todo al día, tanto lo que respecta a tu documentación como a la de tu coche. 

Todos los coches nuevos del mercado

Así, empieza por donde quieras para no olvidarte de nada, pero ten presente que debes llevar todo esto en vigor con el fin de evitar multas, inmovilizaciones y otros disgustos desagradables. 

• DNI del conductor (y a ser posible, de los acompañantes, porque les pueden requerir también a ellos el documento nacional de identidad en cualquier momento, sobre todo, si también se vieran involucrados en un accidente).
• Tarjeta Sanitaria: no es obligatorio, pero sí muy útil, especialmente en estos tiempos que corren en los que ha sido especialmente fácil acudir al hospital. Además, si ya estás vacunado contra la Covid, figurará en ella y tendrás más posibilidades de moverte y de salir al extranjero. 
• Sistemas de retención infantil para los menores que viajen contigo como pasajeros (si es que los hay) y adecuados a su grupo correspondiente de envergadura. 

• Permiso de circulación del vehículo que lleves. 
• Tarjeta de la Inspección Técnica con la ITV en vigor.
• Pegatina de la ITV en la parte superior del parabrisas en el lado del copiloto, si tu coche tiene más de cuatro años.
• Chalecos reflectantes homologados
• Dispositivos de señalización homologados (hasta ahora eran los triángulos; ahora, las luces de emergencia). 
• Seguro obligatorio (es necesario tenerlo en vigor, aunque ya no necesites llevar contigo los recibos de los pagos, como antaño). 

2 Asistencia en carretera

Dentro de tu póliza, verifica que tienes contratado el servicio de asistencia en carretera, cuál es el número y a qué tienes derecho en caso de accidente (por leve que sea), inmovilización del vehículo en caso de una infracción o avería mecánica. 

3 Revisión

Precisamente, para que no pagues caro en tiempo y en dinero las temidas averías mecánicas, haz una revisión en tu coche de: 

• Niveles: aceite lubricante, antocongelante/refrigerante, líquido de frenos, líquido de la dirección, gas del aire acondicionado, valvulina de la caja de cambios.  
• Latiguillos de frenos. 
• Presión y estado de los neumáticos, incluido lo relativo a la rueda de respuesto (si la tienes). 
• Kit antipinchazos (si no la tienes). 
• Carga y antigüedad de la batería. 

Si requieres la ayuda de un profesional, que siempre es recomendable, trata de pedir cita previa con tiempo, pues julio y agosto son las fechas de mayores desplazamientos y en las que a todo el mundo le entra las prisas a la vez y los talleres se saturan.  

4 Doble llave

Otro de los básicos imprescindibles para evitar problemas con tu coche este verano... y que todavía muchos ignoran: la doble llave. es muy recomendable que uno de tus acompañantes se haga cargo de un segundo juego de llaves del coche, por si estas se pierden en tu lugar de destino, se caen, se deterioran... 

Aprende con Auto Bild: todos los consejos para tu coche

Si estás en un hotel o apartamento, deja el llave/la tarjeta o el mando de repuesto en un lugar seguro. También -especialmente, si tienes un tercer juego-, puede interesar que lo tenga en su poder esos días alguien de mucha confianza que te lo pueda hacer llegar con relativa rapidez en caso de emergencia.  

Es por ello que el verano puede ser un buen momento para hacer una copia si te hace falta. No son baratas (desde euros los coches antiguos, sin chip de seguridad en la llave hasta 100 euros -o más- en los actuales), pero te pueden salvar de grandes disgustos o incluso permitir que alguien se haga cargo de tu coche en tu ausencia. 

5 ¿Y si él descansa? 

Si por el contrario también le vas a dar vacaciones a tu coche, tanto en tu casa del resto del año como en tu mismo lugar de destino, conviene que no te relajes en su mantenimiento o luego podrías llegar a lamentarlo a tu vuelta. 

• Por ello, si no puedes (o pueden) arrancarlo y moverlo un poco al menos una vez cada semana, trata de desbornarlo (si tu coche es moderno debes consultar al fabricante, porque podría desconfigurarse la centralita) y no desdeñes tener a mano unas pinzas de arranque o un arrancador de batería (que es el principal causante de la mayoría de averías mecánicas que se contabilizan al año).  
• Moverlo un poco también protegerá a los neumáticos de un desgaste prematuro y desigual, si bien las ruedas tienen más aguante que la batería. No obstante, cuando estaciones, trata de dejar para ello la dirección recta y que los neumáticos no queden sobre barro o charcos ni presenten una forma irregular por estar deformados sobre un bordillo o unas piedras, por ejemplo. 
• Intenta no estacionar con el motor caliente sobre algo que pueda arder (hojarasca, ramas, hierba seca...), especialmente, si tu coche tiene turbo. 
• Cúbrelo para protegerlo del sol y de las inclemencias del tiempo siempre que sea posible. 
• No dejes dentro nada de valor que pueda incitar a que te fuercen una puerta o te rompan un cristal. 

Y es que la pregunta que hoy se hacen muchos conductores es: ¿va a conllevar esto una rebaja en los precios de las pólizas? Y la respuesta es: sí... debería. Porque, como señalan desde el comparador online Rastreator.com y otras fuentes en los últimos meses, las compañías de seguros se basan en factores de riesgo para calcular el coste de sus productos. Por ejemplo, la experiencia del conductor principal o que el vehículo duerma en la calle.

El nuevo límite de velocidad a 30 km/h se aplica en las vías urbanas de un solo carril por sentido de circulación. Una reducción que puede llegar hasta los 20 km/h si esas calles, además, no tienen acera o esta se encuentra al mismo nivel que la calzada. Por lo tanto, mantienen el límite a 50 km/h las calles con más de un carril por sentido, así como las travesías, es decir, las interurbanas que atraviesan núcleos urbanos.

Todo esto, según la DGT, está diseñado para disminuir la cantidad y la gravedad de los accidentes en las calles, pues a 30 km/h un conductor puede reaccionar mejor si se le cruza un peatón o una bicicleta, o si se abre una puerta de forma imprevista, por poner algunos ejemplos. De hecho, en ciudades que ya lo han probado, como Zaragoza, se ha visto ese efecto. Desde 2010, cuando se aplicó la medida, hasta 2019, ha bajado el número de siniestros un 15,7%. Y el de fallecidos, en más de un 85%.

Entonces, ¿pagarás menos?

Por esto, la OCU ya ha planteado que las primas de los seguros tienen que bajar de forma generalizada. “Deberían realizar una rebaja todas las aseguradoras del automóvil. La velocidad incide directamente en la reducción de la siniestralidad”, han apuntado desde la Organización de Consumidores y Usuarios. Al igual que algunos expertos que ya han indicado que esto habría de ser así.

La primera ciudad de España que se ha propuesto acabar con los nuevos límites de velocidad

Sin embargo, del dicho al hecho hay un trecho. Y varias aseguradoras ya han anunciado que quieren comprobar si la reforma del límite de velocidad en vías urbanas tiene un impacto real en nuestro comportamiento. Y también si efectivamente se reduce el número de accidentes. Admiten que, de ser así, disminuirán los precios de los seguros, pero enfrían las expectativas de que sea algo inmediato.

Así que, ¿cómo afecta el nuevo límite de velocidad a tu seguro de coche? Parece que, por ahora, en la práctica, de ninguna forma. Aunque puede que, en el futuro, si las cosas funcionan como deberían, acabes pagando algo menos. En cualquier caso, es probable que sean apenas unos euros, pues en el cálculo de tu prima entran muchos factores, desde el clima del lugar en el que vives hasta el vehículo que conduces o tu experiencia al volante. Y el índice de siniestralidad es solo uno de ellos.

El parte amistoso es la forma más sencilla de declarar un siniestro en el que varios vehículos implicados. Es un trámite que hay que cumplimentar siempre que haya un contrario, aunque los daños sean muy leves, incluso si alguno de los vehículos no ha sufrido daños o no tiene intención de repararlos.

La 'chuleta' de la Guardia Civil para rellenar el parte amistoso

Aunque en todas parte se conoce como parte amistoso, su nombre oficial es Reclamación Amistosa de Accidente o Parte Europeo de Accidente. Es un  documento en el que ambas partes indican los hechos, los daños que han sufrido sus respectivos vehículos y sus datos personales. Con esto, facilitan la labor de las compañías de seguros a la hora de determinar la culpa y compensar los gastos derivados del siniestro.

Existe un modelo oficial y homologado en casi todos los países de la Unión Europea (UE) con la salvedad de que en cada país aparece redactado en la lengua oficial del mismo. Esta homogeneidad permite que, en el caso de que suframos un accidente con nuestro vehículo en cualquier país de la UE, los trámites sean mucho más ágiles y sencillos. Si tienes dudas de cómo rellenarlo, sigue las indicaciones que la Guardia Civil publica en su Twitter, son de gran ayuda:

Cinco consejos para rellenar (bien) el parte amistoso de accidentes

A todo lo anterior, la DGT aporta cinco consejos para rellenar correctamente un parte amistoso de accidentes

1. Escribe con letra clara y en mayúsculas, cuanta más información contenga el parte, mejor
2. En la parte central, donde se determina las circunstancias del siniestro, hay que elegir entre “Vehículo A” y “Vehículo B”. Imaginamos que tú eres el A; entonces debes marcar las casillas que se identifiquen con las maniobras que tu realizaste a continuación del “Vehículo A” y recoger las del vehículo contrario, junto a la opción “Vehículo B”
3. Debes realizar un croquis o dibujo esquemático identificando con las letras a cada vehículo
4. Es importante, si es posible, enviar fotografías del siniestro y de los daños ocasionados a la compañía de seguros
5. La firma del documento por todas las partes implicadas es muy importante. Ante cualquier falta de acuerdo es preferible no firmar y llamar a la policía: la firma supone aceptación

Así funciona el sistema ISA obligatorio en coches

Ha sucedido en Asturias, en la localidad de Avilés. Un conductor circulaba de forma correcta cuando, según relata el diario El Comercio, tres vehículos de la Policía Local le rodearon. Le informaron de que, tras pasar el número de matrícula por la base de datos, habían comprobado que su coche carecía de seguro. Los agentes le recordaron que circular con un coche no asegurado es una infracción grave por la que iba a ser propuesto para una sanción de 1.500 euros. También que tenían que proceder a la inmovilización del vehículo.

El conductor, incrédulo, argumentó en varias ocasiones que se trataba de un error; que él había renovado el seguro del coche en el mes de noviembre. Para probar que lo decía es lo cierto, pidió a su mujer que le enviara una fotografía del recibo del banco que, sin embargo, no sirvió porque en el documento no aparece reflejada la matrícula.

1.500 euros de multa por un error en la póliza del seguro

Al no poder demostrar que su coche estaba debidamente asegurado, el conductor tuvo que volver a su domicilio en transporte público y con una notificación de sanción de 1.500 euros.

Tras solicitar una copia de la póliza a la compañía aseguradora comprobó que contenía un error y que, efectivamente, la matrícula que aparecía en los documentos no correspondía con la de su vehículo. El resto de los datos (nombre, dirección...) sí eran correctos.

La solución parecía fácil: la compañía de seguros reconocería su error, podría recuperar su coche sin pagar la grúa y el depósito y la multa por circular por seguro le sería retirada. Pero no, al ir a retirar el vehículo le informaron de que el error había sido subsanado en la base de datos de la DGT pero que, aún así, la sanción sigue adelante...

En la última década se han registrado más de 300.000 accidentes con vehículos zombie (el problema no es exclusivo de los coches,  también hay furgonetas zombie, motos zombie, camiones zombie..). Cada año, se imponen casi 130.000 multas a conductores que utilizan vehículos sin asegurar; esto es más del doble de sumar todas las sanciones por alcoholemia y consumo de drogas al volante.

Los datos son de un estudio de la compañía aseguradora Línea Directa, cuyos expertos explican que "tener un accidente con un coche zombie es una fuente de problemas: tienen resoluciones más lentas, existe el doble de posibilidades de que se produzcan lesiones y suelen registrar un coste más elevado".

Por qué existen coches 'zombie'

Todo vehículo en circulación (incluso si va a permanecer mucho tiempo estacionado en vía pública) está obligado a tener un seguro obligatorio en vigor. Con la pandemia, muchos conductores se han visto obligados a dejar su vehículo parado y han recurrido a la opción de darlo de baja de forma temporal para evitar el pago de la póliza de seguros y de impuestos como el de circulación.

Esta práctica es perfectamente legal, siempre y cuando el coche no salga de un garaje privado y se active el alta antes de que retome su actividad. El problema es que esta segunda no siempre se tiene en cuenta y cada vez son más habituales los coches que siguen en circulación a pesar de haber sido dados de baja.

Conocidos como coches zombie, son fuente de problemas tanto para quien los conduce como para quien se topa con ellos. Conducir un coche sin seguro puede ser motivo de sanción de hasta 3.000 euros. En caso de accidente, el propietario del coche sin seguro será el responsable de  abonar todos los daños materiales y corporales derivados, algo que, según Línea Directa, puede llegar a suponer un coste de miles o de centenares de miles de euros. 

En España hay más de 2,6 millones de zombies con ruedas

Oficialmente, en España hay al menos 2,65 millones de vehículos zombies. O, dicho de otra manera: el 7,7% del parque automovilístico español no está asegurado, una proporción que se ha incrementado nada menos que un 16% en el último año. 

Varios son los motivos que explican la presencia creciente de vehículos sin seguro; Línea Directa destaca tres:

• el envejecimiento del parque automovilístico, con 12,3 años de media en España
• el entorno económico desfavorable vivido durante la última década
• el desconocimiento sobre la obligatoriedad del seguro y cierta dejadez en los trámites, ya que muchos propietarios no renuevan las pólizas de los vehículos que no usan o no los dan de baja en la DGT cuando se desprenden de ellos

Por tipología de vehículos, el informe estima que los coches lideran la lista de “vehículos zombies” con más de 1,8 millones de “sin seguro”, seguido de camiones y furgonetas con 0,4 millones y, a continuación, los vehículos de dos ruedas.

Por regiones, el informe de Línea Directa delata que el mayor número de vehículos zombies se concentra en las zonas más turísticas. En concreto, Canarias, Baleares y Cataluña encabezan el ranking del no aseguramiento de vehículos, todas muy por encima de la media nacional, situada en el 7,7%. En el lado contrario se encuentran Aragón, La Rioja y Castilla y León, donde se ha registrado mayor proporción de vehículos asegurados. 

Desmantelan una organización que robaba vehículos de alquiler para transportar droga

Como resultado de la investigación, que se ha desarrollado durante varios meses, los agentes encargados han desmantelado una organización de la que formaban parte, al menos ocho persona que han sido detenidas en Madrid  Córdoba. Durante el tiempo que han estado en activo, han estafado hasta 200.000 euros a más de 3.500 conductores que, sin saberlo, circulaban sin cobertura legal.

Falsos seguros de vehículos por días

Según explica la Policía, la primera denuncia sobre este entramado se produjo a finales de 2019 "cuando una reconocida compañía de seguros" denunció que personas ajenas a la empresa "se estaban lucrando ilícitamente tras publicitar seguros de vehículos a bajos precios utilizando su nombre".

Este grupo anunciaba falsos seguros de vehículos por días y solicitaba a los interesados el desembolso a través de tarjetas prepago no asociadas a ninguna entidad financiera, para eludir así la investigación policial. "Una vez que recibían el importe, los autores emitían certificados falsificados de la aseguradora lo que ponía en grave riesgo a las víctimas que circulaban sin cobertura real", explican desde la Policía.

Los agentes responsables de la investigación, calculan que más de 3.500 personas han sido estafadas  en todo el país.

Ocho detenidos

Tras más de un año de investigaciones, los agentes lograron identificar al principal responsable de la trama criminal que se ubicaba en Córdoba, donde se llevó a cabo un dispositivo de localización y seguimiento que culminó con la detención de los ocho implicados. 

Siete de los detenidos son presuntos responsables de los delitos de estafa, pertenencia a grupo criminal, falsedad documental y blanqueo de capitales. A la octava persona arrestada se le imputan simulación de delito y denuncia falsa, por declararse como una supuesta víctima cuando realmente colaboraba con el principal sospechoso.

Durante la entrada y registro efectuada en el domicilio del líder del grupo, los agentes incautaron numerosos documentos probatorios, múltiples tarjetas, tres ordenadores portátiles, dos teléfonos móviles, un vehículo de alta gama y más de 75.000 euros en efectivo.

Prueba Toyota Yaris 2020: los japoneses presumen de genética

Toyota Full Hybrid es un nuevo concepto de seguro de automóvil que “premia, de verdad, la conducción eficiente del nuevo Toyota Yaris Hybrid, impactando con un importante ahorro en su seguro de automóvil”, explica Marisa Sáenz, directora general de Toyota Insurance Services. Una conducción eficiente es también una conducción más segura. Esa es la premisa detrás de este nuevo concepto de seguro de automóvil que ha lanzado la compañía japonesa.

Vídeo: todos los detalles del nuevo Toyota Yaris Hybrid:

Toyota Full Hybrid: el seguro de automóvil que premia la conducción eficiente

Gracias a los servicios de conectividad del nuevo Toyota Yaris Hybrid y a la aplicación móvil para clientes de Toyota MyT, puedes perfeccionar tu estilo de conducción para hacer un uso más eficiente de tu Yaris híbrido, gastando menos combustible, reduciendo las emisiones de CO2 y, con Full Hybrid, ahorrando en el seguro de tu coche.

El funcionamiento de este nuevo concepto de seguro de automóvil que ha puesto en marcha Toyota es muy sencillo. Teniendo en cuenta el porcentaje de kilómetros que recorres con tu híbrido en modo eléctrico (EV), podrás conseguir una considerable reducción en el precio de la renovación de tu seguro con Toyota. Cuanto más eficiente sea la conducción, más ahorrarás en el seguro.

Toyota Full Hybrid Insurance está disponible por el momento para el nuevo Toyota Yaris Hybrid a través de Toyota Easy Complet. Sin embargo, podría llegar a más modelos de la compañía, ya que la gama de vehículos híbridos de Toyota es muy amplia y todos ellos ofrecen servicios de conectividad y acceso a la aplicación móvil MyT.

El precio de tu seguro del coche va a subir en 2021 y esta es la razón

La explicación es sencilla: “si bien el estado civil no es determinante, de cara a las aseguradoras un conductor soltero suele entrañar más riesgos que uno que está casado y tiene hijos. Se estima que el conductor que lleva a su familia será más prudente que aquel que viaja solo y no tiene responsabilidades”, comentan desde la plataforma.

Los conductores casados pagan menos por el seguro de su coche

A esto hay que añadirle otro punto más: la antigüedad de los vehículos que conducen unos y otros. En concreto, las cifras indican que el número de solteros que conducen un coche de más de 15 años de antigüedad es un 20,5% superior que el de sus homólogos casados. Estos últimos conducen coches nuevos en un 10,3% más de los casos.

“Un soltero habitualmente tiene más dificultades para enfrentarse a pagos que en pareja se asumen juntos”, indica. “Esto hace que los solteros conduzcan coches más antiguos y, consecuentemente, con más riesgo de avería y de verse envueltos en un accidente de tráfico”. Además, los vehículos antiguos están dotados de menos sistemas de seguridad, lo que implicaría un desembolso mayor en caso de siniestros con daños personales.

Si analizamos los datos de forma pormenorizada, observamos que, en el caso de los seguros de coche a terceros y a todo riesgo con franquicia, los solteros pagan un 33% más que los casados, porcentaje que se ve incrementado hasta el 43% para las pólizas a todo riesgo sin franquicia. De esta manera, de media, los solteros pagan un 34% más de seguro de automóvil que los casados.

Para acabar, este año tenemos que sumar otro punto más: el impuesto al seguro que afectará en mayor medida al seguro del coche, que es obligatorio. En el caso de las familias pueden repartirse este importe entre los miembros de la pareja, mientras que un soltero deberá asumirlo solo.

Fuente: Acierto.com