¿Comprar un coche nuevo financiado? La OCU resuelve la duda y habla claro

No es ninguna novedad que el precio de los coches ha aumentado en los últimos años. Esto es algo que se nota a la hora de comprar un nuevo vehículo, donde las operaciones han empezado a ser financiadas. Sin embargo, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) alerta sobre los peligros de decantarse por esta opción.

En los diez primeros meses del año, el mercado acumula 951.516 unidades vendidas, que representa un 14,9% más que en el mismo periodo del año anterior, según las cifras presentadas por Anfac. Este buen ritmo hace pensar que se va a superar el millón de coches vendidos al finalizar el año.

De todas estas, solo entre el 20% y el 25% fueron comprados al contado. La financiación es algo que ha ido creciendo en los últimos años e, incluso, las marcas y concesionarios incentivan este tipo de compra frente a algo más tradicional.

Según datos de la OCU, el 60% de los coches nuevos en España se compran mediante financiación. Sin embargo, la organización ha detectado que las condiciones suelen ser más desfavorables y han lanzado una serie de advertencias a tener en cuenta.

La OCU advierte que puedes pagar más de 4.000 euros por un mismo coche

Aunque pueda parecerte una oferta atractiva, según la OCU, "los descuentos que ofrecen los concesionarios ligados a la financiación del automóvil rara vez salen a cuenta". 

Entre otras cosas, porque los tipos de interés que fijan los concesionarios suelen ser superiores a los que ofrecen los bancos para sus préstamos personales. 

Además, también suelen incluir gastos añadidos, como una comisión de apertura y la contratación de otro producto. Para ilustrarlo, la OCU pone un ejemplo con un coche que tenga un precio de 30.000 euros, con un descuento de 3.000 que ofrece el concesionario si se financia.

"Una financiación de, por ejemplo, 20.000 euros a 10 años, con un interés nominal aparentemente comedido, del 8,75%, no mucho mayor que la TAE al 7% que ofrecen muchos bancos. El problema es que el préstamo del concesionario está asociado a una comisión de apertura del 3,5% y la obligación de contratar un seguro de vida con una prima de 2.610 euros. Lo que finalmente se traduce en una TAE del 13,35%.", explican.

De esta manera, el total de la financiación con el concesionario sumará casi 15.200 euros. Aún con el descuento inicial de 3.000 euros, será bastante más caro que los 7.900 euros que se pagarían contratando con el banco un préstamo al 7% TAE sin condiciones. En concreto, se habrán pagado 4.300 euros más por el mismo coche.

Las financieras realizan prácticas ilegales

Además de este diferencia, la OCU denuncia que algunas financieras incurren en prácticas que, a ojos de la organización, son abusivas. Por ejemplo, la obligatoriedad de contratar un seguro de vida de prima única cuyo importe se suma al importe de la financiación, con los mismos intereses. 

También la introducción en el contrato de cláusulas de permanencia que establecen la imposibilidad de cancelar la financiación hasta pasado un periodo mínimo, a riesgo de pagar una penalización igual al descuento aplicado.

Para tratar de evitar todos estos abusos, la OCU también ha lanzado una serie de consejos a tener en cuenta para tratar de evitar estos abusos. 

El primero es comparar la TAE de la financiera del concesionario con la de los préstamos personales de los bancos. Esto es importante, ya que el ahorro puede ser de más de 5.000 euros. 

Además, también recomiendan comparar si hay productos vinculados a la financiación o al préstamo que puedan encarecer la operación, como un seguro de vida, un seguro de protección de pagos, un servicio de reclamación de multas, programas de mantenimiento, etc. 

El segundo consejo es no perder de vista que tienes 14 días para desistir y devolver el dinero sin justificar su decisión y lo que es más importante, sin penalizaciones. Tan solo tendrás que pagar los intereses generados hasta el día del reembolso.

Debes tener en cuenta que los descuentos por financiar se vinculan a periodos de permanencia durante los que la cancelación del préstamo implica la pérdida de los descuentos aplicados. 

Por último, una vez saldes la deuda, debes preguntar por la reserva de dominio sobre el coche, ya que las financieras y los bancos pueden inscribir esta reserva en el Registro de Bienes Inmuebles, pare impedir su venta o su cambio de titularidad hasta que no se salde el préstamo.

De la misma manera, también debes pedir a la entidad la carta de pago que acredita la cancelación.