¿Buscas financiar un coche nuevo? La OCU dice que financiarlo con el concesionario es más caro: "entre 700 y 4.000 euros"
OCU advierte que financiar un coche nuevo con el concesionario puede salir hasta 4.000 euros más caro y denuncia prácticas abusivas en las condiciones.
Ante la subida de precios de los coches, cada vez más compradores optan por financiar su coche nuevo. La pregunta aquí es si hacerlo con el concesionario o con un banco. La OCU ofrece una repuesta contundente: financiarlo con el concesionario es “entre 700 y 4.000 euros más caro.
La mejor opción es siempre comprarse un coche nuevo al contado. El problema es que no todo el mundo puede hacerlo, sobre todo, si se trata de vehículos de una cierta cantidad de dinero.
Esta situación empeora con el aumento constante de las tarifas de los automóviles en los últimos años, lo que obliga a más personas a recurrir a la financiación para comprarse un coche nuevo (aunque el panorama es muy similar en el mercado de ocasión).
El problema de financiar un coche nuevo es que, al final, a la larga, terminas pagando más de lo que costaba el vehículo originalmente. En este caso, tienes dos opciones: pedir un préstamo por tu cuenta al banco o financiar con el concesionario.
Los bancos suelen dar mucha información sobre sus préstamos, sobre todo, de la TAE (Tasa Anual Equivalente), el porcentaje que resume el coste de cada 100 euros prestados. Sin embargo, las ofertas de los concesionarios suelen ser más opacas, “y casi siempre son malas”, señala la organización.
Hasta 4.000 euros más caro, si financias con el concesionario
En un análisis, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) advierte que “los descuentos que ofrecen los concesionarios ligados a la financiación rara vez salen a cuenta”.
Esto se produce por tres motivos, principalmente: el primero, porque los concesionarios suelen fijar unos tipos de interés mucho más altos a los que ofrecen los bancos en sus préstamos; segundo, porque suelen vincularse a la contratación de otros productos y servicios: tercero, porque algunas de sus cláusulas podrían considerarse abusivas.
OCU pone como ejemplo un vehículo con un precio de tarifa de 30.000 euros, que puede rebajarse hasta 27.000 euros con el descuento ligado a la financiación del concesionario a cinco años. “El problema es que, si la TAE de esta financiación es alta, por ejemplo, del 13,80%, se terminan pagando más de 34.000 euros”, explica.
Pero, como decimos, no es el único problema. La organización de usuarios también advierte que la financiación puede implicar otros inconvenientes. Los concesionarios “pueden exigir hasta un 3,95% de la cantidad prestada en concepto de comisión de apertura, requerir la contratación de un seguro de vida, de un seguro de protección de pagos, de un servicio de reclamación de multas, programas de mantenimiento extensiones de garantía, etc”.
Para elaborar su análisis, OCU ha calculado el precio total y la TAE de financiar ocho modelos en varios concesionarios, con sus respectivos descuentos, y ha comparado el precio al contado (sin descuento) con los 12 préstamos más competitivos en el momento de hacer el estudio.
El resultado es que los préstamos de la banca tenían una TAE del 5 al 11,5% (menos aún si el coche es eco), mientras que en los concesionarios iban del 12 al 16%.
Sólo en uno de los ocho modelos analizados la financiación con el concesionario salía más barata (unos 400 euros). En general, “los sobrecostes eran de entre 800 y 4.000 euros en números redondos y según los casos”.
Por tanto, llegamos a la conclusión de que al financiar el coche, la TAE del banco suele ser muy inferior a la del concesionario”, concluye la organización.
Prácticas abusivas de algunas financieras
Por si todo ello no fuera suficiente, OCU alerta que algunas financieras incurren en prácticas que considera abusivas. Así, por ejemplo, algunas exigen contratar “un seguro de vida de prima única cuyo importe se suma al importe de la financiación, con los mismos intereses”.
A esto hay que añadir “la introducción en el contrato de cláusulas de permanencia que establecen la imposibilidad de cancelar la financiación hasta pasado un periodo mínimo, a riesgo de pagar una penalización igual al descuento aplicado”.
Se trata de prácticas detectadas en algunas financieras de concesionarios que la organización califica como "contrarias a la legislación”.
Consejos para financiar un coche
Si no puedes comprarte un coche al contado, OCU te da estos consejos para pedir un préstamo que sea más ventajoso:
- Comparara la TAE de la financiera del concesionario (que puede superar el 17%) con la de los préstamos personales de los bancos (desde un 6%).
- Comprueba si hay productos vinculados a la financiación o al préstamo que puedan encarecer la operación, como un seguro de vida.
- Tienes 14 días para desistir y devolver el dinero sin justificar tu decisión y sin penalizaciones (excepto los intereses generados hasta el día del reembolso).
- Cancelar por anticipado tiene costes limitados: si quieres saldar su deuda o parte de ella antes de tiempo, debes saber que la comisión está limitada al 0,5% del importe cancelado si falta menos de un año para acabar de pagarlo o del 1% si falta más.
- Pregunta por la reserva de dominio sobre el coche, ya que las financieras y los bancos pueden inscribirla en el Registro de Bienes Inmuebles pare impedir su venta o su cambio de titularidad hasta que no se salde el préstamo.
- Finalmente, recuerda pedir a la entidad la carta de pago que acredita la cancelación.