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Práctico

Así son las bonificaciones del seguro

Así son las bonificaciones del seguro

¿Qué son y cómo se aplican las bonificaciones y penalizaciones de una póliza? Te lo explicamos todo.

¿Quieres conocer qué y cómo son las notificaciones del seguro de tu coche? Estás en el lugar adecuado. Empecemos por la definición de bonificaciones del seguro. Estas son descuentos sobre la tarifa base que la aseguradora efectúa a determinadas pólizas y usuarios. Ahora bien, a la hora de hablar de las bonificaciones que se hacen a una póliza, hay que tener presente los siguientes aspectos:

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  1. Concepto y origen.
  2. Sistema bonus-malus.
  3. Sistema de bonificación.
  4. Sistema de penalización.
  5. Respeto de las bonificaciones.
  6. Desglose de la prima y cómo se aplica la bonificación.

1. Concepto y origen

Es decir, ¿por qué se ofrecen bonificaciones? La razón detrás de las bonificaciones que ofrece el seguro reside en poder ofrecer un precio personalizado para conductor, en función de lo bien o mal que se comporten al volante (algo que pueden valorar con sus multas y siniestros).

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Así, las aseguradoras usan un sistema basado en la accidentalidad de los asegurados, para premiar/castigar a los conductores. Se creó un fichero llamado SINCO, donde todas las compañías declaran los accidentes de sus asegurados. Cuando alguien va a pedir un presupuesto para la póliza de su coche, facilita el DNI, número de póliza y matrícula del coche, y con estos datos, la aseguradora puede ver el historial completo.

2. Sistema bonus-malus

Lo contrario de la bonificación es la penalización; es decir, el castigo que se impone a un mal conductor. Así, a la hora de analizar el sistema bonus-malus, se debe tener presente que este cuenta con tres zonas:

  • Una zona neutra, es decir, zona donde ni se aplican bonificaciones ni recargos sobre la tarifa normal.
  • Una zona de buenos, donde se muestra como va a evolucionar la prima a pagar si el asegurado es buen conductor.
  • Una zona de malos, donde se muestran la evolución de la prima si el asegurado es mal conductor.

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En cada zona se indican niveles de descuento (bonificación) o incremento (penalización) sobre la póliza a pagar que se suelen mostrar como un porcentaje. Así, por ejemplo, si un año no se da ningún parte el descuento será mayor que en el caso de que sí se hayan dado. La zona neutra es aquella en la que no se aplican ni descuentos ni penalizaciones; es decir, el porcentaje es del 0%.

3. Sistema de bonificación

A la hora de analiza el sistema de bonificación de una aseguradora se debe pensar:

  • ¿Cual es la bonificación más alta? ¿Se mantiene al cambiar de todo riesgo a terceros, por ejemplo?
  • ¿Cuantos años son necesarios para conseguir la bonificación más alta? Existe la posibilidad de que una compañía ofrezca un valor muy alto de bonificación máxima, pero con el problema de que sean necesarios muchos años para alcanzarla. 
  • ¿Sobre que coberturas se aplica la bonificación? Es importante saber si la bonificación se aplica a todas o solo a unas determinadas coberturas.

4. Sistema de penalización

¿Y si sufres un accidente? ¿Qué pasa con la póliza si das un parte (o varios)? En este caso, es muy probable que sufras penalizaciones sobre la póliza (es decir, que te incrementen el coste del seguro). Es pues, importante que conozcas a fondo el sistema de penalizaciones de tu seguro:

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  • ¿Cuál es la penalización por cada parte cuando el usuario sea culpable? 
  • ¿Penalizan por todos los partes que se dan?
  • ¿Repercute en toda la bonificación o solo a una parte?

5. Respetar las bonificaciones

¿Qué pasa con tus bonificaciones si en un momento dado decides cambiar de aseguradora? Es importante que, si se cambia de compañía, antes se pregunte:

  • ¿La nueva aseguradora mantiene las bonificaciones obtenidas? 
  • Si se cambia de automóvil ¿respetan la bonificación? 
  • Al comprar un segundo vehículo ¿que bonificación nos aplicarán? 

6. Desglose de la prima y cómo se aplica la bonificación

¿A qué partes de la póliza afecta la bonificación? La prima de la póliza consta de:

  • Dinero destinado a pagar por las coberturas contratadas.
  • Dinero destinado a pagar al Consorcio de Compensación de seguros
  • Dinero destinado a pagar por impuestos.

La bonificación no afecta ni a los impuestos ni al Consorcio; es decir, la bonificación se aplica solo a la parte destinada a pagar por las coberturas contratadas.

 

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